Все кредитные карты Сбербанка в России в 2023

Все кредитные карты Сбербанка в России

Оформление кредитной Сберкарты

Все просто, приложение на сайте банка:

Закажите бесплатную Сберкарту на 120 дней с бесплатными СМС

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, имеете дебетовую карту этого банка и имеете доступ к Сбербанку онлайн, вы можете отправить заявку прямо из личного кабинета.

После отправки заявки появится следующее сообщение:

И действительно, через пару минут придет СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке онлайн-приложение Сбербанка откроется снова, и вам нужно будет ввести код из СМС. Практически сразу после этого заказанная карта появляется в списке карт, при этом в виде виртуальной (цифровой) карты.

Вы можете увидеть номер и CVC-код, также указан срок действия.

Цифровую карту можно сразу записать на смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и использовать в тот же день. Позже можно получить пластик в Сбербанке, его выдают очень быстро, менее чем за 2 дня: во вторник в 16:00 я заказал карту, а в четверг в 10:00 мне уже пришло СМС, что ее можно забрать.

В офисе вам могут предложить подключить какую-либо страховку, но это совершенно необязательно:

Нюанс: у вас может быть только одна кредитная карта Сбербанка. Если у вас уже есть одна кредитная карта, вторая кредитная карта не будет одобрена.

Если у вас уже есть кредитная карта Сберкарта, очень удобно иметь в комплекте дебетовую карту

Требования к клиенту Сбербанка

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст — от 21 до 65 лет
• Постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ.

Размер кредитного лимита будет определяться индивидуально (но не ставка кредита).

Снятие наличных и переводы

Вы можете снять любую сумму в пределах вашего кредитного лимита, но не более 300 000 рублей в день. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных. На сумму вывода каждый день будут начисляться проценты – 25,4% годовых.

Как указано в тарифах, комиссия за снятие наличных в Сбербанке и дочерних банках составляет 3% от суммы снятия, но не менее 390 ₽. Например, если вам нужно вывести 13000₽, комиссия составит ровно 390₽ = 3% от суммы. Если вам нужно вывести больше, комиссия составит 3%. А если вам нужно вывести меньше, комиссия все равно составит 390 рублей₽:

Сумма	Комиссия
1000₽	390₽
10 000₽	390₽
13 000₽	390₽
20 000₽	600₽
50 000₽	1500₽

Точно такая же комиссия за переводы с кредитной карты Сберкарта:

Иногда в Сбербанке проводятся акции по выводу денег без комиссии.

Рефинансирование кредитной карты другого банка

Также есть погашение кредитных карт другого банка, но только на первые 30 дней

Оформить кредитную карту с льготным периодом в СберБанке

Кредитные карты Сбербанка выпускаются с льготным периодом, в течение которого держатель пользуется средствами банка бесплатно – без процентов. При этом важно правильно пользоваться картой, поскольку срок распространяется не на все операции.

Условия и требования

Держателями карты могут стать совершеннолетние граждане Российской Федерации, старше 18 лет, постоянно проживающие в регионе фактического присутствия кредиторской организации. Также необходимы доходы и трудоустройство – без подтверждения из банка. Основные условия:

• продолжительность льготного периода – от 50 дней;
• сумма кредитного лимита – до 1 000 000 рублей;
• проценты вне периода рассрочки – от 9,80% годовых.

Если кредитная карта выдается без подтверждения доходов, в качестве единственного документа используется паспорт гражданина РФ. В остальных случаях клиент предоставляет банку справку о прибылях и убытках и дополнительную информацию.

Как получить кредитную карту СберБанка?

Оформить кредитную карту Сбербанка со сроком оформления можно на сайте Bankiros.ru. Для этого вам следует:

1. Заполните онлайн-форму и отправьте на оценку.
2. Подайте документы в ближайший офис кредитора.
3. Подождите окончательного решения.
4. Заключать договор.
5. Получите четкую карту – доступ к границе откроется после активации.

Онлайн-заявка – не единственный способ подать заявку. Потенциальные клиенты могут обратиться напрямую в ближайшее отделение банковской организации. Условия рассмотрения заявления в этом случае будут стандартными – до 3-5 рабочих дней.

Какой вид самый выгодный для снятия наличных?

Процент снятия наличных одинаков для всех кредитных карт Сбербанка и составляет 3%, но не менее 390 рублей, если снимать деньги в банкомате или кассе Сбербанка. И 4%, но не менее 390 рублей, если вы воспользуетесь банкоматом другого банка или обратитесь в кассу другого финансового учреждения.

О том, какая кредитная карта Сбербанка выгоднее, можно поговорить при рассмотрении вопроса о снятии наличных, от необходимой суммы. Так с Голдом или Премией за одну транзакцию в банкомате можно снять до 100 000 рублей и 300 000 в отделении банка, а с классиком всего 50 000 через пункт самообслуживания и 150 000 в отделении финансовой организации. Получается, что выгоднее взять золотую и премиальную карту на большую сумму, чем Visa Classic или Mastercard Standard.

Бонусная программа

Ничего нового здесь нет, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма к погашению составляет 0,5% в баллах, для этого нужен оборот карты 5000 рублей (покупок в месяц). Есть конечно «партнеры», у которых кэшбэк выше. Вы можете подключиться к программе:

• в Сбербанк Онлайн,
• в банкомате Сбербанка («Информация и услуги» → «Бонусная программа»),
• или с помощью СМС-команды на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий вашей карты и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты стартовый уровень «Большое спасибо», он действует до конца текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы сохранить уровень на следующий сезон или перейти на следующий уровень, необходимо выполнить определенные условия

Привилегия	Спасибо	Спасибо	Спасибо	Больше чем спасибо
Бонусы от партнеров	до 30%	до 30%	до 30%	до 30%
Бонусы от Сбербанка	0	0,5%	0,5%	0,5%
категории с повышенными бонусами	0	0	2	4
обмен бонусов на рубли	нет	нет	нет	да
Требования/задания
Количество покупок в месяц	нет	5000	5000	5000
взаимосвязь между покупками и снятием наличных	нет	75%	80%	90%
оплата через Сбербанк Онлайн	нет	нет	да	да
открыть и пополнить депозит	нет	нет	нет	да

Оплата смартфоном доступна для карт системы МИР через приложения Mir Pay, Samsung Pay и дополнительные бонусы от privetmir.ru

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка через «Сбербанк Онлайн»

Вопросы по кредитным картам Сбербанка

Что такое льготный период?

Льготный период или льготный период – это период, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами на карте и не платить по ней проценты. Продолжительность льготного периода разная на разных картах, даже в пределах одного банка, и по состоянию на август 2023 года средняя продолжительность составляет 50 дней. Следует отметить, что срок обычно привязан к дате заключения договора, поэтому, чтобы использовать максимально возможный срок, необходимо вникнуть в условия договора и произвести расчеты. Смело обращайтесь к консультантам Сбербанка за помощью в определении льготного периода.

Чем отличается расширенный льготный период?

Как мы писали выше, средний льготный период составляет около 50 дней. Также существует множество кредитных карт с льготным периодом 55-60 дней, поэтому все предложения с более длительным льготным периодом мы условно называем «картами с расширенным льготным периодом». В Сбербанке России самый длительный льготный период составляет 120 дней по карте СберКарт.

Какую сумму можно взять в кредит по картам Сбербанка?

Максимальный кредитный лимит в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей для карты Аэрофлота Visa Signature, кредитной карты Mastercard Премиум, кредитной карты Премиум. Обратите внимание, что лимит средств на карте назначается банком индивидуально для каждого заемщика. Рассчитывать на максимальный лимит могут клиенты с хорошей кредитной историей и стабильно высоким доходом.

Какие документы необходимы для оформления кредитки?

Комплект документов для оформления кредитной карты зависит от размера кредитного лимита, который вы желаете получить. Если вас интересует относительно небольшая сумма, достаточно паспорта и заявления на выпуск карты. При крупных суммах скорее всего придется подтверждать доходы справкой НДФЛ на 2 человека. Условия выдачи уточняйте в клиентском центре банка по телефону 900.

Какую карту открыть для использования за границей?

Большинство кредитных пластиковых продуктов от самого надежного банка России предполагают идентичные условия при использовании за рубежом. Поэтому для людей, которые часто путешествуют, лучше всего подойдет карта Аэрофлота. Он предусматривает начисление бонусных миль за каждый полет, которые в дальнейшем можно обменять на билет или партнерские продукты. Владельцы этого продукта также получают медицинскую поддержку во время путешествия.

Пример использования льготного периода (с картинками)

Кредитная Сберкарта имеет очень простой для понимания и использования беспроцентный период. Очень легко пользоваться им каждый месяц, постоянно и постоянно, и никогда не платить проценты банку. Для этого достаточно посмотреть СМС от банка и мобильного приложения (или личного кабинета Сбербанк онлайн).

Расчетный период совпадает с календарным месяцем, поэтому 1-го числа вам придет распечатка СМС и вы должны произвести оплату в течение следующего месяца. Выгоднее платить в конце месяца, но главный вопрос – размер платежа. Итак, смотрим выдержку от 1 февраля:

Здесь и то, и другое — разумные суммы. Первый – 257,55 рублей, это минимальный обязательный платеж, если его не выплатить в феврале, будет просрочка. Вторая сумма – это платеж для соблюдения условий льготного периода (беспроцентный) – 12777,41 руб.

Второй источник — мобильное приложение «Сбербанк-онлайн». Уже на главной странице вы можете увидеть срок оплаты и сумму минимального платежа – 257,55 рублей и 28 февраля (последний день месяца). Но вам придется нажать на кредитную карту, а затем «Подробнее о долге»:

И мы увидим вторую сумму – 12777,41 руб. — это задолженность по карте на момент выпуска. В феврале вы сможете продолжить пользоваться картой, но плата за беспроцентный период не увеличивается, она уже зафиксирована. Если внести до 28 февраля, условия беспроцентного периода будут выполнены.

Недостатки

Говоря о недостатках, сразу предостерег бы от снятия собственных средств (их можно использовать) — за это берется большая комиссия (3% в своих, 4% мин. 100 рублей в чужих банкоматах). Обычно такие комиссии предусмотрены только за снятие средств с кредита. Кстати, срок погашения не распространяется именно на этот вывод средств по кредиту. Дополнительные карты не могут быть выпущены, и вы не можете перевести деньги на другие счета, даже на свой.

При подаче заявления необходимо предоставить подтверждение доходов (2-НДФЛ или по форме работодателя за последние 6 месяцев) и соответствовать требованиям к трудоустройству и стажу работы: стаж должен составлять не менее 1 года для последние 5 лет, а стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Если вам как действующему клиенту было сделано персональное предложение, достаточно предоставить сокращенный пакет документов (обычно достаточно паспорта).

Вы также можете заказать кредитную карту Сбербанка России онлайн на сайте, но это будет только предварительный заказ, потому что в любом случае вам придется прийти в отделение с необходимыми документами, заполнить заявку и дождаться несколько дней (минимум два) на принятие решения банком. Время на создание карты может исчисляться неделями. Также нужно понимать, что это учреждение огромное и бюрократии достаточно, поэтому учтите это. Не всегда небольшую проблему можно решить быстро.

Беспроцентный период

Конечно, нас в первую очередь интересует беспроцентный период Сберкарты в 120 дней и то, как вы им воспользуетесь. Кратко резюмируем:

1-го числа каждого календарного месяца начинается отсчет новых 120 дней для новых покупок

На этом изображении с сайта Сбера не указаны обязательные минимальные платежи, без них не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + любые дополнительные суммы (проценты и т д.) – здесь ничего не изменилось. Если вы начали пользоваться картой 1 сентября, то первый обязательный платеж будет в конце октября, затем в конце ноября, а в конце декабря вам придется оплатить сумму задолженности по выписке за 30 сентября (станет известно уже с 1 октября).

• Отчетный период — начинается 1 числа каждого месяца, т.е идет по календарным месяцам (для старых карт на 50 дней начало было индивидуальным, в произвольный день месяца).
• «до 120 дней» — означает, что дата расчета и начало расчетного периода устанавливаются банком и не отсчитываются от первой расходной операции (как в Альфа-Банке). Продолжительность льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если это сделать в первый день расчетного периода, можно рассчитывать на 120 дней без процентов, а если в конце, то на 30 дней меньше.
• «Беспроцентный период всегда доступен» — вот подсказка о кредитной карте Альфа «100 дней», по которой следующий беспроцентный период можно использовать только в случае погашения предыдущего долга. Это значит, что совершать покупки с помощью кредитной карты Сберкарта вы можете в любое время, если позволяет ваш кредитный лимит и свободные средства. Погашение должно проходить параллельный процесс один раз в месяц. У них это классический срок, но «длинный», та же механика для кредитной карты банка МТС со сроком 111 дней. После окончания отчетного (расчетного) периода вы получите ежемесячную выписку, в которой будет указано, когда и сколько вам придется заплатить. А именно, вам придется оплатить – долг на дату выдачи, но не через 20 дней, как по старой кредитной карте, а целых 3 месяца, примерно 90 дней. Если сюда добавить месяц самого отчетного периода, то максимальный интервал между покупкой и полным погашением составит 120 дней.
• Беспроцентный период не распространяется на снятие и переводы наличных, а только на покупки.

В любом случае, в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете у вас всегда будет подробная информация обо всех способах оплаты, там все предельно понятно, сами узнаете.

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

Подведем итоги, в чем заключаются хитрости.

• Широко разрекламированная ставка 9,8% годовых применима лишь к очень немногим покупкам. Вы уже купили что-то в Сбермегамаркете? Не я. Вот низкий тариф на медицину (медицинские центры, аптеки и анализы) — это хорошо, обычно такие расходы внезапны.
• 120 дней? Самое главное – понимать, что такой длительный беспроцентный период не означает, что за это время вы не сможете ничего оплатить. От вас потребуется ежемесячно вносить обязательные платежи, пусть и небольшие.
• При первой покупке у вас скорее всего будет не 120 дней беспроцентного периода, а точно 90, это зависит от даты начала расчетного (отчетного) периода, это будет в договоре прямо на бумаге. Если покупка была совершена в конце отчетного периода, то через 3 месяца (приблизительно 90 дней) необходимо произвести оплату, равную сумме задолженности на момент списания (в конце завершенного расчетного периода). Но после 30 дней расчетного периода 90 дней – это намного лучше, чем 20 (старая кредитная карта «Золото» или «Классик») и чем 30 (старая карта «Сберкарта).
• Если у вас уже есть кредитная карта Сбербанка, кредитную карту Сберкарта вы не получите: у вас может быть только одна кредитная карта Сбербанка. Сначала вам придется закрыть старую, после этого вы сможете отправить заявку на получение новой кредитной карты Сберкарта.
• Кэшбэк – по программе «Спасибо» – обидно низкий, 0,5% баллов, и его еще нужно заработать. Выше – только для партнеров.