Вклады СберБанка 2023 для физических лиц на сегодня — процентные ставки по вкладам

Какие вклады в Сбербанке?

Процентная ставка по вкладам в Сбербанке варьируется от 0,01% для вклада, снять и пополнить который можно в любой момент, до 12,00% и выше для вкладов, имеющих строгие условия вывода строго после завершения всего срока вклада.

Виды вкладов Сбербанка:

• онлайн-вклад в Сбербанке – открыть его можно не выходя из дома;
• многоразовые, с выводом и фиксированные – это те, где сумма вносится только один раз, и трогать ее до окончания срока не желательно, а есть такие, где можно пополнять и снимать на протяжении всего периода;
• вклады для пенсионеров в Сбербанке имеют более высокую процентную ставку, меньше возможностей;
• проценты выплачиваются или прибавляются к сумме вклада – во втором случае доход от вклада будет выше.

Требования и документы

Чтобы положить деньги под проценты, Сбербанк предъявляет следующие требования:

• возраст старше 18 лет;
• правоспособность;
• иметь паспорт.

Вы можете быть гражданином Российской Федерации или другого государства.

Выгоден ли вклад в Сбербанке?

Чтобы понять, насколько выгоден вклад в Сбербанке, вы можете воспользоваться нашим калькулятором. На странице необходимо ввести все данные по продукту Сбербанка, проценты по вкладам, сумму, вид процентов и другие поля, если они известны. Затем нажмите кнопку «Рассчитать». В правой части страницы будет информация о том, каким будет депозит – сколько процентов будет начислено за период, какой доход будет получен.

Как оформить вклад?

Чтобы сделать депозиты Сбербанка, достаточно перейти по ссылке с нашего сайта и оставить заявку. При желании вы можете открыть вклад прямо в онлайн-приложении Сбербанка, если у вас уже есть личный кабинет и счет там.

Часто задаваемые вопросы

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный? Это зависит от цели, для которой открыт счет. Получить максимальный доход позволит Save. Для тех, кто планирует собрать необходимую сумму, действует Refill. Для людей, которые будут осуществлять расходные операции, можно посоветовать Администратора. Пенсионеры могут получить выгодные условия, оформив вклад в Сбербанке с повышенной ставкой «Пенсия Плюс».

Какие вклады в Сбербанке для пенсионеров? Самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров – «Пенсия Плюс». Он подходит для приема, хранения и увеличения пенсионных выплат. Пенсионеры также могут вносить и другие вклады по своему усмотрению. Для этой социальной группы используется самая высокая доступная цена на товар. Чем сберегательный счет отличается от счета в сберегательной кассе? Оба продукта предназначены для беспрепятственного управления вашими деньгами. Клиент может получить и использовать любую сумму.

Минимального остатка нет. Оба аккаунта предлагают бесплатный сервис. Важным отличием является способ расчета процентов. Накопленный доход начисляется в размере до 1 миллиона рублей. На сберегательном счете таких ограничений нет. Однако процентная ставка по вкладам Сбербанка по первому варианту и итоговая доходность выше. Можно ли сделать вклад в евро в Сбербанке? Сейчас Сбербанк привлекает вклады в рублях. В линии есть валютные счета, но разместить евро нельзя. Вы можете открыть депозитный счет в долларах.

Как открыть валютный вклад в Сбербанк-онлайн? Необходимо зайти в личный кабинет и выбрать функцию открытия депозита. Найдите депозит в долларах, например Spar. Посмотрите цены на депозиты Сбербанка. Введите сумму для перевода на счет и подтвердите операцию.

Другие программы для вкладчиков

Все вклады в Сбербанке застрахованы, поскольку банк участвует в системе страхования. Таким образом, государство вернет вкладчику суммы до 1,4 млн рублей вне зависимости от того, что произойдет с компанией. Дополнительным преимуществом для вкладчика является отсутствие необходимости идти в отделение, если открыт счет в Сбербанке или это карта, любой вклад можно внести онлайн.

«Промо Управляй», «Валютный Сохраняй», «Валютный Управляй»

Помимо СберВклада клиентам Сбербанка доступны 3 программы: «Управление промо», «Экономия валюты», «Управление валютой». Давайте сравним условия продуктов.

Состояние	«Промо-менеджмент»	«Валютный магазин»	«Валютный процессинг»
Минимальная сумма депозита	30 тысяч рублей	1 тысяча долларов или евро	1 тысяча долларов или евро
Самая высокая ставка	9%	0,1%	0,1%
Пополнение счета	Может быть	Не допускается	Может быть
Частичный вывод	К неснижаемому балансу	Не допускается, за исключением начисленных процентов	К неснижаемому балансу

Интерес «Промо Менеджмент»

Процент «Валютные сбережения

«Портфель сбережений до 10%»

Специальное предложение для сбережений клиентов Сбербанка «Сберегательный портфель до 10%». Он позволяет не только экономить деньги, но и копить на большие цели:

• повышенные проценты по вкладам
• Налоговый вычет
• Инвестиции в различные инструменты

В рамках накопительного портфеля клиентам Сбера доступны следующие накопительные продукты:

• Индивидуальная пенсионная ИПП «Таргет». Этот инструмент позволяет создавать сбережения за счет собственных депозитов и инвестиций. Средняя историческая доходность составляет около 7%. Можно открыть онлайн. Минимальная сумма – от 21 600 рублей.
• Накопительное страхование жизни. Вы можете выдать товар одновременно с депозитом. Для этого необходимо установить повышенную ставку и оформить охрану жизни и здоровья. УКВ – надежный способ сэкономить на важных целях. При открытии онлайн от 18 000 руб. В офисе от 24 000 руб.

Сравним проценты по вкладам Сбербанка в 2023 году

Максимальные цены в рублях

СберДепозит Прайм	5.30	10.02	9.06	7.39	7.40
Лучший %	5,70	10.00	9.00 утра	8.40	12.00
Хорошее начало	—	—	—	—	—
Пенсионный Плюс	—	—	—	—	3,67
Дай жизнь	—	—	—	3.44	—
Менедж Плюс	—	4,77	4.54	4.33	—
Социальное	—	—	—	—	1,95
Активный возраст аккаунта	6,80	6,80	6,80	6,80	6,80
Сберегательный счет	6,80	6,80	4,80	4,80	4,80
Сберегательный счет	1,80	1,80	1,80	1,80	1,80

Читайте также: Кредитная карта «Можно больше» от МКБ — условия и отзывы

Базовые вклады

Бробанк составил обзор вкладов Сбербанка в 2023 году, где вы узнаете, какие вклады делает Сбербанк, какие условия и льготы они имеют, а также как выбрать лучшее банковское предложение.

Сбербанк разработал несколько программ для базовых и премиальных вкладчиков. Второй вариант более выгоден, но чтобы стать участником необходимо выполнить ряд условий, которые доступны не каждому. Поэтому сначала рассмотрим варианты, которые сможет открыть абсолютно каждый клиент Сбера в 2023 году.

Проценты по вкладам физических лиц зависят от способа регистрации. Так при подаче внешней заявки на депозит клиент может увеличить ставку на 1-3% по сравнению с регистрацией в офисе.

Все вклады в Сбербанке делятся на:

• накопительные с максимально удобным способом доступа, чаще всего не имеют ограничений по сумме пополнения и вывода;
• сбережения, их цель – не столько приумножить, сколько сберечь;
• социальные, они открыты для социальных групп клиентов, например, пенсионеров или льготных категорий граждан, получающих льготы;
• универсальны, совмещают в себе функции нескольких вышеперечисленных депозитов.

Кроме того, в Сбербанке есть программы для премиальных клиентов и инвестиционные программы.

Вклады Сбербанк — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Сумма от	Проц ставка	Срок	Максимальная сумма	Рейтинг Бробанк.ру
100 000р	До 11,01%	До 3 лет	Некоторый	1.0/5
30 000р	До 4,75%	До 1 года	Некоторый	0,0 / 5
3000р	До 6,8%	Некоторый	1 миллион	0,0 / 5
1000р	До 6,8%	Некоторый	Некоторый	3.3/5

Калькулятор вкладов в Сбербанке

Сравнение вкладов

В Сбербанке есть два вида вкладов, которые не зависят от сезона и акций.

Состояние	СберДепозит	СберДепозит Прайм
Срок годности	1 месяц — 3 года	1 месяц — 3 года
Минимальная сумма депозита	От 100 тысяч рублей.	От 100 тысяч рублей.
Дальнейшее увеличение суммы вклада	Безналичный расчет без ограничений. Наличными не менее 1000 рублей	Безналичный расчет без ограничений. Наличными не менее 1000 рублей
Частичный вывод суммы с депозита	Не дано, за исключением начисленных процентов	Не дано, за исключением начисленных процентов
Условия интереса	Проценты начисляются в конце срока вклада	Проценты начисляются в конце срока вклада
Фиксированная ставка зависит от места регистрации, суммы и срока	В офисе – от 2,55% до 6,25%. Онлайн – от 3,8% до 7,5%	В офисе – от 3,55% до 7,25%. Онлайн – от 4,8% до 8,5%

Программа «Прайм» требует, чтобы заемщик приобрел годовую подписку «Сберпрайм.

При досрочном расторжении договора, независимо от наличия подписки СберПрайм, вкладчику выплачивается доход по ставке 0,01%.

Социальные программы

В Сбербанке есть три вида социальных вкладов и накопительный счет. Они отличаются условиями, ценами и тем, кто может их открыть.

Состояние	Социальное	Пенсия	Активный возраст	Дай жизнь
Кто может открыть	Сирота, ветеран или инвалид Великой Отечественной войны	Любой, кто получает пенсию или другой вид социального пособия	Для женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет	Всем, кто хочет оказать благотворительную помощь детям с тяжелыми заболеваниями
Максимальное годовое количество	1,95% заглавными буквами	3,67% заглавными буквами	12% при получении пенсии в Сбербанке	3,44% заглавными буквами
Минимальная сумма инвестиций	1 российский рубль	1 российский рубль	проценты на остатки свыше 1000 долларов США	10 тысяч рублей
Период	3 года	3 года	длительный	1 год
Возможность пополнения и вывода части суммы	Доступно пополнение. Вы можете вывести начисленные проценты и сумму пополнения до установленного минимального остатка.	Пополнить счет можно наличными и банковским переводом на любую сумму. Вывести можно до суммы минимального остатка, которая установлена ​​договором.	Вы можете вносить и снимать деньги со своего счета без ограничений.	Пополнения недоступны. Вывести можно только сумму с начисленными процентами.
Капитализация	Доступный	Доступный	Нет в наличии	Доступный
Начисление процентов	Раз в три месяца и в конце общего или продленного периода	Раз в три месяца и в конце общего или продленного периода	Ежемесячно при минимальном остатке на счете за месяц	Раз в три месяца. Проценты также начисляются в конце общего или продленного срока.

Социальный вклад «Гилив» — это благотворительность, а не просто социальная программа. Сбербанк раз в три месяца отчисляет 0,3% годовых от суммы вклада и отправляет их в фонд «Подари жизнь».

Как определить выгоду по стандартным программам

Чтобы сделать вклад в Сбербанке максимально выгодным, логично сравнить процентные ставки. Но это не так. Цены не прямо пропорциональны сумме вклада и сроку.

Например, при оформлении онлайн-вклада СберДепозит на сумму 100 тысяч рублей сроком на 3 месяца ставка составит 11%. А за год при тех же условиях — 8%. При этом доходность будет ниже по депозитам в офисе банка. На 3 месяца – 8%, на год – 5%. Поэтому самый простой способ определить выгоду вкладов в Сбербанке – сравнить вклады на одну и ту же сумму, но по разным программам, срокам и способам оформления.

Для примера возьмем следующую ситуацию – взнос 400 тысяч за год:

Вклад	Рентабельность, руб
«Подари жизнь»	13 774,37
Регистрация СберВклада в офисе	20 000
Регистрация в СберВкладе онлайн	32 000
Регистрация СберВклад Прайм в офисе	24 000
СберВклад Прайм регистрация онлайн	36 000

В данных условиях наиболее выгодным оказался СберВклад Прайм с онлайн-регистрацией.

Как получить премиальные условия

Сбербанк для премиальных вкладчиков предлагает более выгодные условия обслуживания. Это касается не только процентов по вкладам, которые доступны клиентам с пакетами «Первый» или «Сбербанк Премьер».

Чтобы Сбербанк сделал выгодное предложение и перешел на такие условия, вам необходимо стать участником одного из двух премиальных пакетов обслуживания. Для бесплатного пакета «Первый» необходимо оставить на счетах Сбербанка не менее 15 миллионов рублей. Это могут быть вклады, дебетовые карты, инвестиционные счета, страховые продукты. В противном случае с третьего месяца за пакет придется платить 10 тысяч рублей в месяц, первые два месяца бесплатны для всех.

Для пакета «Премьер» суммы ниже. Для бесплатного обслуживания общий остаток на счетах составляет 2,5 млн рублей в месяц, либо 1,5 млн + 100 тысяч оборотов по картам, либо только обороты по картам более 150 тысяч рублей. При невыполнении условий стоимость обслуживания составляет 2,5 тысячи рублей в месяц.

Помимо более высоких цен, пользователи премиальных пакетов получают доступ к эксклюзивным услугам:

• финансовый и юридический помощник;
• льготные обменные курсы;
• страховка всех членов семьи во время путешествия до 1 миллиона рублей;
• доступ в VIP-залы в аэропортах для владельца премиум-пакета и его сопровождающих;
• скидка на пользование сейфовыми ячейками;
• повышенные бонусы по программе лояльности «Спасибо».

Отдельный сервисный продукт премиум-класса — подписка «СберПрайм». Оно доступно всем клиентам, независимо от премиального уровня. Стоимость подписки — 3990 рублей в год или 399 рублей в месяц. В подписку входят 13 лучших сервисов Сбера, таких как СберМаркет, Okko, Самокат, Доставка.

При оформлении подписки клиент получает СберКарту Прайм с бесплатным обслуживанием и повышенными бонусами.