Семейная ипотека с господдержкой в СберБанке в 2023 году, взять ипотеку с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой других банков России

Все банковские кредиты

Лучшие предложения по ипотеке в России

Розничные торговцы 14,79% от 750 тысяч до 70 миллионов от 36 до 360 месяцев Подать заявку сейчас
Семейный кредит 5,3% от 300 тысяч до 12 миллионов от 12 до 360 месяцев Поиск
При покупке квартиры и апартаментов 14,49% от 500 тысяч до 20 миллионов от 12 до 240 месяцев
Безопасный кредит +8,8% от 500 тысяч до 20 миллионов от 1 до 240 месяцев Поиск
Редакция Bankiros.ru

Следуя решению правительства, во многих банках появились предложения для семей с детьми. Сбербанк не стал исключением. Давайте посмотрим, какие условия предлагает ипотека для семей с детьми в Сбербанке».

Условия ипотеки

Эта ипотека подходит для семей, имеющих второго или последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год. Первый взнос, который должна получить семья, составляет 20%.

Процентная ставка начинается с 1,50% в год и зависит от того, насколько семья примет условия банка.

Ставка будет выше, если:

• заемщик берет ипотеку на срок более 7 лет – 1,6%, на срок более 12 лет – 1,7%;
• через 2 года ставка изменится и составит 4,7%, если ипотека не будет закрыта в течение этого времени;
• заемщик отказывается зарегистрировать сделку в электронном виде – цена увеличивается на 0,3%;
• клиент не желает страховать свою жизнь и здоровье – увеличивается на 1%.

Страхование имущества является обязательным. При его несоблюдении проценты могут увеличиться на 3-10%, в зависимости от того, что прописано в договоре.

Требования к заемщику

Клиент должен соответствовать основным требованиям банка:

• быть старше 21 года на момент оформления ипотеки и младше 75 лет на момент погашения;
• опыт работы – не менее шести месяцев по текущему месту работы и не менее одного года за последние 5 лет;
• быть гражданином Российской Федерации, имеющим постоянную или временную прописку в любом из регионов, где есть «Сбербанк»;
• второй или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Как оформить?

Данный продукт можно оформить только в офисе банка. На нашем портале вы можете заранее рассчитать ежемесячные платежи, переплаты и определить комфортный срок по ипотеке с государственной поддержкой.

Использование заемных средств и обязательное страхование

Условием выдачи кредита в Сбербанке на приобретение жилья семьям с детьми является то же требование целевого использования предоставленных средств. Полученные от банка деньги по ипотечной программе семья может направить на:

• Покупка недвижимости исключительно на первичном рынке;
• Заключение договора купли-продажи квартиры;
• Заключение договора о доле в строительстве или о переходе прав требования (в случае приобретения клиентом жилья в строящемся многоквартирном доме).

Среди требований к ипотечной сделке – оформление страховки. Он представлен следующими видами:

• Страхование жизни и здоровья лица, на которого заключен кредитный договор;
• Страхование имущества, используемого в качестве залога при выдаче банком заемных средств.

Читайте также: Как внести оплату по кредиту в Ренессанс банке через Сбербанк-Онлайн: инструкция

Причин появления такого кредита Сбербанка несколько:

• Низкая инфляция. В 2017 году он не превышал трех процентов, что позволило ЦБ снизить ключевые процентные ставки по ипотеке;
• Минимальные процентные ставки по ипотеке в 2017 году;
• экономическая стабилизация. Стоимость нефти держится на уровне 60 рублей за баррель;
• Ипотека является одним из важнейших источников дохода финансовых учреждений. Ипотека в 2017 году будет одним из наименее рискованных видов деятельности;
• Стагнация в строительной отрасли.

Это основные причины, повлиявшие на появление кредита от Сбербанка на покупку квартиры под 5% годовых.

Льготная ипотека Сбербанка для семей с детьми

Правительство пока не пересмотрело условия предоставления специальной ипотеки семьям, у которых с 1 января 2018 года родился ребенок. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может воспользоваться пособием независимо от года рождения ребенка.

Основные условия:

• появление ребенка в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
• программа подходит для покупки строящегося нового жилья от застройщика, для строительства дома, рефинансирования;
• срок кредита – 1-30 лет;
• сумма – до 12 миллионов для МСК, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и до 6 миллионов для других городов и регионов;
• предоплата — не менее 15%.

Базовая процентная ставка Сбербанка по господдержной ипотеке для семей с детьми составляет 6%. При отправке заявления через сервис электронной регистрации – 5,7%. А еще есть партнерская программа с субсидиями от застройщиков по ставке 0,1% на первые 1-2 года ипотеки.

Не исключено, что ставки по льготным семейным кредитам также будут пересмотрены правительством. Следите за новостями, следите за информацией на официальном сайте Сбербанка.

Какое жилье можно приобрести

Самый важный момент – что можно купить в ипотечный кредит с льготными правами. Если вы планировали купить объект на вторичном рынке, сделать это по специальной программе невозможно. Что такое ипотека, выданная с господдержкой от Сбербанка:

• на новую квартиру в уже заказанном объекте;
• купить квартиру в строящемся доме;
• строительство дома, которое осуществляет частная компания;
• купить готовый дом от застройщика.

То есть купить новый объект вы можете только у застройщика. Причем этот объект должна строить компания, аккредитованная Сбербанком. Список таких объектов большой, их можно найти на сайте Домклик Банка. Там же вы можете подать заявку на ипотечный кредит.

Процентные ставки

Самый важный момент — процентные ставки по льготной ипотеке Сбербанка. По умолчанию банки говорят о фиксированном проценте, который применяется к кредиту на весь срок договора. Сбербанк же разработал дисконтную программу, которая позволяет существенно снизить ставку в течение первых 1-2 лет.

Предложение возможно на основе договорных отношений с партнерами-разработчиками. Банк предоставляет заемщику скидку в виде снижения процентной ставки в течение первых 1 или 2 лет, а застройщик компенсирует банку эту скидку. В результате получается чрезвычайно выгодное предложение для заемщика.

Ставки Сбербанка по ипотеке с господдержкой в ​​2022 году:

• базовая ставка – 12% годовых;
• если заемщик вносит предоплату более 15%, процентная ставка снижается до 11,7%;
• если скидка предоставляется в первый год срока действия кредита, ставка за этот год составит 0,1%. В последующие годы – 11,7%;
• если скидка выдается на 2 года, точный процент на этот период зависит от договорных отношений между Сбербанком и застройщиком. Оно может составлять как 0,1%, так и 2,3% и более. Все индивидуально, уточняйте информацию по конкретному объекту.

Учитывая, что переплата за первые годы пользования ипотекой всегда является самой важной, использование скидки на 1 или 2 года снижает итоговую переплату. Такие условия на рынке предлагает только Сбербанк.

Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья, Сбер увеличит базовую ставку на 1% — это стандартная практика для всех российских банков. Ставка увеличивается на 0,3%, если клиент не пользуется услугой электронной регистрации, а подает заявление через офис.

Условия льготной ипотеки Сбербанка в 2022 году

Основные условия ипотеки с господдержкой диктуются государством. Он устанавливает список возможных домов для покупки, максимальную сумму ипотечного кредита и максимальную процентную ставку в размере 12%.

Примечательно, что банки могут взимать немного меньшую плату, и многие так и делают. А Сбербанк пошел еще дальше, он предлагает специальный льготный кредит с дисконтной ставкой на 1 или 2 года, и эта скидка позволяет снизить процентную ставку в первые годы буквально до 0,1%.

Основные условия получения ипотечного кредита с государственной поддержкой от Сбербанка:

• покупка недвижимости у застройщика, в том числе строящейся;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• максимальная сумма — 12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Московской области. До 6 миллионов для других городов и регионов;
• срок – до 30 лет;
• базовая ставка составляет 11,7% годовых;
• первоначальный взнос — от 10%.

Заявки на жилищный кредит с господдержкой от Сбербанка принимаются до 1 июля 2022 года. Будет ли программа продолжать действовать, неизвестно. Лучше поторопиться и зарегистрироваться прямо сейчас.

Требования к заемщикам и документам

Оформить льготную ипотеку в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Обратите внимание, что на момент закрытия долга по графику 75 лет. Если вам сегодня, например, ровно 60 лет, вы можете заключить контракт максимум на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь опыт работы на текущем месте от 3-х месяцев. Трудоустройство и ежемесячный доход должны быть подтверждены справками. Если в сделке участвует созаемщик, он также собирает пакет документов на себя.

Типы жилых объектов, на которые имеется возможность оформить ипотеку

Среди условий кредитования семей с детьми Сбербанк также предусматривает виды жилой недвижимости, на приобретение которой предоставляется кредит под 5%. Среди таких кредитуемых объектов можно выделить следующие:

• Готовая жилая недвижимость в домах, строительство которых уже завершено. Сейчас модно покупать квартиры, частные жилые дома, части рядных домов, то есть дома без блоков, дома с участком;
• Жилая недвижимость в ипотеку в строящемся многоквартирном доме. Таким образом, у семьи есть возможность купить на заемные средства: квартиру, часть недвижимости в рядном доме, частный дом.

Основные условия, которые действуют по программе

Сбербанк по данному виду кредитования предоставляет кредит на приобретение недвижимости семьям с детьми под 5% на следующем условии:

• Ипотечная программа действует до 31 декабря 2022 года;
• Воспользоваться жилищным кредитом могут клиенты Сбера, у которых за период реализации проекта родился второй или третий ребенок;
• Валюта кредита – российские рубли;
• Благодаря жилищному кредиту от Сбербанка семьи с детьми имеют возможность приобрести готовое жилье в новостройках или жилье от застройщиков, которые только начали строительство многоквартирного дома;
• По условиям кредитной организации кредит выдается на срок от 1 до 30 лет;
• Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
• Максимальная сумма зависит от региона, где покупается жилье, под 5%. Условия разные: Москва, Московская область, Санкт-Петербург – 12 миллионов рублей; другие регионы России – 6 миллионов рублей;
• Размер первого платежа – от 20%.