Правила страхования Сбербанк жизни: условия программы ООО СК Сбер добровольной страховки и защиты здоровья близких от несчастных случаев, договор со страховой компанией СБ

Правила по страхованию жизни и здоровья

Прежде чем заключать договор, необходимо уточнить, кто, от чего и как страхуется.

Договор заключают две стороны: страховщик и страхователь. Страховая компания является аккредитованной страховой компанией Сбербанка. Страхователь – клиент, физическое лицо, Третье лицо – Выгодоприобретатель, лицо, которое получит страхование в случае наступления страхового случая.

По существенным условиям договора страхования плательщиком страховой премии является страхователь. Выгодоприобретатель – лицо, здоровье и жизнь которого застрахованы от непредвиденных ситуаций, угрожающих здоровью и жизни. Если страхователь застрахуется, выгодоприобретателями по полису в случае его смерти станут его наследники.

Страхование близких – это возможность застраховать здоровье и жизнь:

• жена муж);
• родители;
• дети;
• внук.

В список возможных проблем со здоровьем входят:

• переломы конечностей, спины, головы;
• ожоги и обморожения;
• раны с кровопотерей и переломами;
• автомобильная и авиакатастрофа;
• развитие онкологического процесса;
• расстройства головного мозга (инсульт);
• острое сердечно-сосудистое заболевание;
• несчастные случаи.

В правилах страхования жизни определены следующие разделы:

• простые концепции;
• стороны договора;
• цель, риск, страховые случаи;
• финансовые расчеты для определения страховых взносов, страховой суммы;
• условия заключения, исполнения, изменения;
• порядок прекращения договорных отношений;
• условия выплаты страховки.

В соответствии с общими положениями договор страхования считается заключенным, если страхователь подписал страховое свидетельство и своевременно уплатил страховую премию.

Если оплата произведена не полностью или с опозданием, договор считается незаключенным. Срок действия страховки не имеет перерыва и ограничений по зоне действия нет. О страховании жилья при покупке квартиры читайте здесь.

Целью Договора страхования является возмещение в случае наступления застрахованного ущерба здоровью или жизни в определенной сумме. Страховой случай – это визуализация страхового риска (вероятности наступления нежелательного события).

Страховая сумма – это компенсация, которую компания выплатит страхователю (или его наследникам) в случае наступления страхового случая.

На основании страховой суммы рассчитывается страховая премия, оценка, взнос. Страховая премия представляет собой единоразовую страховую премию. В остальных случаях взносы уплачиваются ежемесячно, в зависимости от ставки. Ставка определяется как фиксированная ставка страховой суммы. Оплата, в зависимости от вида страхования, может производиться частями в течение срока действия договора или единоразовым платежом. Подробнее о страховании жилья читайте здесь.

На видео – цель договора страхования:

Срок действия зависит от вида страховки:

• страхование от несчастного случая действует в течение одного года;
• страхование жизни имеет ограниченный возраст, до которого оно застраховано;
• болезнь, травма, смерть прекращают договорные отношения.

Каждый страховой полис имеет индивидуальные характеристики, учитывающие состояние здоровья и возраст застрахованного. Понижающие и повышающие коэффициенты регулируют размер страхового тарифа, а вместе с ним и страховой премии с премией.

Условия заключения договора с компанией

Для каждого вида страхования указан возраст застрахованного. Он может иметь верхний предел 75,70, 65, 63, 55, 24, 18 лет. Нижний возрастной предел страхования – от 1 года. Этот материал расскажет о страховании ответственности экспедитора.

Существует перечень обязательных исключений, при которых страховщик отказывается от заключения договора страхования жизни и здоровья.

В зависимости от вида страхования не застрахована утрата здоровья, если человек:

• находится под следствием за участие в преступной деятельности;
• является профессиональным спортсменом, занимающимся травмоопасными видами спорта (прыжки с парашютом, автоспорт, автоспорт, прыжки с трамплина, альпинизм и т.п.);
• работает в правоохранительных и спасательных структурах (ОМОН, МЧС, Нацгвардия и др.);
• наказание в исправительной колонии или тюрьме.

Умышленно заболевшие люди не могут быть застрахованы, а это значит:

• СПИД;
• мозговые и психические расстройства (инсульт, состояния, состоящие на учете в психоневрологическом диспансере);
• перенесенный инфаркт миокарда;
• наличие группы инвалидности 1,2;
• диагностика рака.

Сокрытие таких данных приводит к автоматическому расторжению Договора страхования жизни.

Страховая компания имеет право на подробную информацию о состоянии здоровья потенциальных клиентов с проверкой по собственным каналам. Медицинские диагнозы должны быть зарегистрированы за последние 5 лет, заверены лечащими врачами и медицинским учреждением. В личных данных застрахованного должны быть указаны место работы, место жительства, сведения о родственниках (в том числе о наследственных заболеваниях). Подробнее о страховании ответственности можно узнать здесь.

Страховые выплаты не производятся, если застрахованный во время страхового случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, участвовал в антиобщественных или террористических актах.

Процент алкоголя в крови не учитывается для пассажира, получившего травму во время автомобильной аварии.

Как работает финансовая защита

По сути, это обычная страховка заемщиков. В случае страхования подлежит возмещению до 100% кредитного лимита. Это значит, что если вы взяли кредит 300 000 на 3 года, защита распространяется на все 3 года. И даже если страховой случай наступит в последний месяц действия кредита, вы можете получить возврат до 300 000 рублей.

Однако размер компенсации будет зависеть от того, что произошло. Каждая отдельная ситуация имеет свои правила, которые указаны в договоре оказания услуг.

Финансовая защита Сбербанка предполагает защиту такого типа:

• жизнь;
• здоровье;
• от потери работы
• от сокращения заработной платы.

Это 4 основных страховых случая. Но Сбер предпочитает продавать полисы комбинированного страхования. Например, самое дешевое сочетание жизни и здоровья стоит 3,3% в год от суммы кредита. Самая дорогая страховка под 4,8% в год обеспечивает защиту по всем пунктам.

Самая дешевая защита с ценой 2,4% в год – просто пожизненная, то есть при смерти заемщика, при условии, что на момент подписания договора у клиента нет инвалидности или серьезного заболевания. На самом деле сотрудники Сбера редко продают этот дешевый товар, они предпочитают подключать более дорогие комбинации.

Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка

Конечно, решение остается за заемщиком. К сожалению, в подавляющем большинстве случаев менеджеры Сбербанка просто не дают ничего решить. Они всячески вводят заемщика в заблуждение. Например, они включают в договор защиту стандартно или говорят, что без нее невозможно получение кредита или его одобрение.

Конечно, это все ложь. Финансовая защита Сбербанка — это добровольная услуга, которая подключается по желанию заемщика. Но зачастую это «добровольное желание» становится искусственным, клиент подписывает бумаги и вводится в заблуждение.

Если вы оформляете ипотеку, остро встанет вопрос о подключении к финансовой защите. Если не купите, Сбербанк поднимет процентную ставку — это стандартная практика для всех ипотечных банков.

Если посмотреть объективно, то при большой сумме кредита и достойном сроке можно рассмотреть варианты собственного страхования жизни, медицинского страхования или комплекса жизнь+здоровье. Остальные риски потери работы или сокращения зарплаты – это те ситуации, когда клиент просто не платит ни за что. Но решать вам.

Еще хотелось бы добавить, что страховые услуги оказывает не сам Сбербанк, а его дочерняя компания «СберСтрахование». Допустим, вся прибыль остается в кормушке.

Читайте также: Вывод ЮMoney RUB на карту Сбербанка RUB – где выгоднее обменять?

Защита жизни, здоровья и от потери работы

То есть Сбербанк связывает защиту на случай потери работы с программой защиты жизни и здоровья. Стоимость такого полиса составляет 4,1% в год от суммы кредита. Первые два пункта по страховым случаям рассмотрены выше. Поэтому здесь мы будем учитывать элемент «потеря работы”.

Если заемщик и работодатель расторгают трудовой договор по соглашению сторон, это является страховым случаем и предполагает получение компенсации. Но есть исключения:

• если общий стаж работы застрахованного составляет менее 12 месяцев;
• если расторгнутый трудовой договор действовал менее 6 месяцев;
• если речь идет о потере подработки;
• если потеря работы в результате составила менее 32 календарных дней.

При наступлении такого страхового случая СберСтрахование выплатит страхователю компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита, но не более 2000 рублей в день. Но компенсацию необходимо выплатить за дни с 32 по 122 с момента потери работы.

Существует также политика, защищающая от непреднамеренной потери работы, например, в результате увольнений. Если это комплекс со страхованием жизни и здоровья, то он обойдется в 3,6% в год от суммы кредита.

Сколько стоит страховой полис

В страховании ином, чем жизнь, предлагаются следующие виды возмещения:

• максимальная возмещаемая сумма – 0,5 млн рублей при уплате единовременной страховой премии в размере 4,5 тыс рублей;
• для страхователя-застрахованного — 0,4 млн руб., ежемесячный платеж 620 руб.;
• на супругу, детей — 0,3 млн руб при ежемесячном переводе 399 руб.;
• на внуков – 0,1 млн руб., ежемесячно – 399 руб.

Страхование здоровья и жизни в зависимости от перечня страховых рисков имеет один из вариантов:

• страховая сумма – 1,5 млн руб., страховая премия – 4,5 тыс руб.;
• 0,6 млн руб., 1,8 тыс руб.;
• 0,3 млн руб., 0,9 тыс руб

Стоимость страховки для каждого застрахованного лица рассчитывается индивидуально. Это зависит от периода страхования, возраста застрахованного, состояния здоровья и рода деятельности.

В рекламных буклетах указана средняя цена на каждый вид страхового продукта.

Защита от всех рисков сразу

Речь идет о самом дорогом полисе финансовой защиты Сбербанка, который на практике продается чаще всего. Защищает в случае смерти заемщика, плюс застраховано его здоровье, предусмотрена защита в случае потери работы. Вишенкой на торте является риск сокращения заработной платы. Такая политика обойдется заемщику в 4,8% от суммы кредита.

Описанная выше услуга сопряжена с риском снижения заработной платы. Страховым случаем станет ситуация, если предыдущая зарплата заемщика сократится на 15% и более. Клиент получит компенсацию от СберСтрахование в течение 6 месяцев с момента происшествия.

Оформление страховой выплаты

При наступлении страхового случая необходимо обратиться с заявлением в отделение СК «Сбербанк Страхование Жизни». На такое лечение имеет право только страхователь (выгодоприобретатель) или наследник.

В заявлении установленной формы должны быть указаны:

• данные заявителя;
• дата и описание страхового случая (смерть, инвалидность, выживание);
• телефон для связи;
• реквизиты банковского счета для перевода оплаты.

К заявлению необходимо приложить оригиналы или заверенные копии документов, подтверждающих событие. Срок оплаты 1 месяц. Перевод осуществляется на лицевой счет, указанный заявителем. Об описании и отзывах о страховой компании Jaso читайте в этой статье.

Причины отказа от страхового договора в ООО СК Сбербанк России

Несвоевременное или неполное перечисление страховой премии считается аннулированием страхования. В остальных случаях расторжение договора осуществляется на основании заявления установленной формы в Великобританию, в котором указываются основания отказа:

• отсутствие необходимости страховки;
• условия договора неясны;
• аннулирование страховки после получения кредита в банке;
• другие причины.