Овердрафт: что это, как подключить, отключить, какие банки предлагают овердрафт по карте и чем отличается от кредитки

Что такое Овердрафт по карте?

Но что такое овердрафт? Как эта услуга может помочь в экстренной ситуации?

Овердрафт – это возможность банка использовать большую сумму, чем имеется на карте, в пределах установленного лимита. Слово «овердрафт» переводится как превышение лимита или перерасход средств.

Проще говоря, овердрафт – это очень краткосрочный кредит, которым вы можете воспользоваться в любой момент.

Овердрафт в Сбербанке

Овердрафт в Сбербанке Visa Classic уже давно выдавался практически каждому клиенту, документы подписывались при получении карты, и можно было самостоятельно запросить лимит «0 рублей», чтобы избавиться от возможности не уйти в минус.

Многие также столкнулись с овердрафтом от Сбербанка по зарплатной карте.

Однако на данный момент данная услуга для физических лиц, использующих дебетовую карту, отменена и воспользоваться ею больше невозможно.

Овердрафт в Альфа-Банке

Альфа-Банк дает только овердрафт для бизнеса, то есть пользоваться им могут только люди, оформившие ИП.

Банк предлагает следующие условия:

• лимит до 10 миллионов рублей;
• ставка с 13,5% до 16,5 %;
• комиссия за подключение – 1% от лимита;
• срок погашения — до 60 дней.

А на сайте банка указаны такие преимущества услуги:

Такие кредиты выдаются предпринимателям на нужды бизнеса и используются исключительно для этих целей.

Вот полный список допустимых расходов:

Вот на что нельзя тратить деньги:

Овердрафт в Тинькофф банке

Тинькофф Банк предлагает данную услугу своим клиентам – физическим лицам. Полученные таким образом деньги можно использовать по своему усмотрению: использовать с карты или снять наличные.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо сначала стать владельцем карты. Поскольку привычных отделений у банка нет, то заказать карту можно только тремя способами.

• позвонить на горячую линию 8-800-555-22-77;
• поиск на сайте банка https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/;
• создайте в приложении виртуальную карту, назначьте дату встречи с курьером, чтобы забрать ее материальное воплощение.

В приложении вы также можете прочитать обо всех условиях овердрафта:

Чтобы зарегистрироваться в приложении и пользоваться банковскими услугами, вам понадобится только паспорт.

Овердрафт в ВТБ

Банк ВТБ одним из первых предложил физическим лицам овердрафт.

Условия

Подключить услугу можно по зарплатной карте (в этом случае обслуживание счета бесплатно), но ею могут воспользоваться и другие держатели дебетовых карт (стоимость услуги составит примерно 750 рублей в год).

Заключив с банком договор на предоставление разрешенного овердрафта, вы сможете обезопасить себя от технических овердрафтов и высоких процентов по ним.

При этом следует учитывать некоторые особенности:

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта.

Стандартный

Стандартный овердрафт – это услуга банка, оговоренная в договорах с ним. Клиент подписывает согласие или подает заявку на подключение. Существует фиксированный лимит, в пределах которого вы можете использовать кредитные средства.

Все это называется разрешенным овердрафтом, поскольку условия заранее известны и имеется подписанный договор.

Авансом

Этот вид овердрафта особенно рискован для банков, но привлекателен для клиентов, так как доступен даже новым клиентам, еще не подтвердившим свою платежеспособность. Банк устанавливает определенный лимит «заранее», в надежде на добросовестное отношение другой стороны.

Технический

Технический овердрафт – это любой овердрафт, возникший случайно, в результате некорректной работы платежных систем.

Такая же ситуация иногда возникает при конвертации валюты и при отсрочке платежа.

Под инкассацию

Данную услугу чаще всего оказывают юридическим лицам. Условия получения технического овердрафта – не менее 75% операций должны быть возвратными.

Условия овердрафта для зарплатных клиентов

Использование овердрафта означает, что владельцы зарплатного пластика могут осуществлять расчетные операции при отсутствии свободных собственных средств на счете. Это значит, что вы можете оплачивать товары и услуги, совершать переводы и снимать наличные в банкоматах. Услуга доступна для карт платежных систем Visa и Mastercard, классических, золотых или платиновых. В чем особенности овердрафта:

1. Проценты за перерасход начисляются со следующего дня после использования заемных средств.
2. Срок долга ограничен, а это значит, что плата за пользование кредитом с учетом процентов взимается при полном зачислении зарплаты.
3. Рассрочка за пользование кредитом не предоставляется, в случае невыплаты овердрафта дается неустойка.

Рассчитать, какой размер овердрафта действителен для конкретного клиента, практически невозможно. Все условия обслуживания кредитов рассчитываются индивидуально, в основном размер овердрафта устанавливается в зависимости от ежемесячных платежей заемщика и варьируется от 40 до 100% и более. Что касается процентной ставки, то для зарплатных клиентов она установлена ​​в размере 20% годовых, в случае нарушения условий договора применяется другая процентная ставка – 40% от суммы долга.

Кстати, наверняка каждый из нас слышал о техническом овердрафте по дебетовым картам, за пользование которым предусмотрена оплата в размере 40% в год от перерасхода.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Физические и юридические лица могут подключить овердрафт в Сбербанке. Для этого необходимо иметь дебетовую карту или счет соответственно. Для расчета возможного лимита банк учитывает фактическое обычное поступление средств по данным продуктам, а также иную подтвержденную информацию о платежеспособности заявителя.

Чтобы получить овердрафт для человека, необходимо в процессе оформления карты запросить подключение услуги. Для этого при заполнении договора достаточно отметить пункт «Овердрафт» и прописать необходимую сумму. Если карта была получена ранее без дополнительной услуги, владельцу следует обратиться в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление. Самостоятельное оформление заявки на подключение опции физическим лицам не предусмотрено.

Юридические лица могут подать заявку на подключение услуги в отделении Сбербанка, а также на официальном сайте финансового учреждения.

Физически человек сможет подключить овердрафт, если у него есть паспорт и личная банковская карта. Если желаемая сумма превышает возможный лимит, необходимо также предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход.

Для получения данной услуги юридическому лицу помимо заявления и паспорта необходимо предоставить следующую информацию:

• финансовый отчет;
• Правоустанавливающие документы (устав, свидетельство о регистрации, разрешение на вид деятельности);
• Паспортные данные и приказы для всех, кто имеет право подписи;
• Заполненная анкета.

К пакету документов будет приложена выписка со счета юридического лица, сформированного сотрудниками банка. При необходимости сотрудники Сбербанка запросят дополнительную информацию.

Как подключить овердрафт?

За получением овердрафта клиенты чаще всего обращаются в Росбанк, Альфа-Банк, Сбербанк, Тинькофф Банк. Чаще всего вам придется посетить отделение банка с необходимыми документами. Но в некоторых случаях достаточно оставить электронную заявку на подключение услуги на сайте или в приложении.

Тинькофф Банк

Чтобы получить овердрафт в Тинькофф Банке, вам достаточно быть клиентом и иметь дебетовую карту. Вы можете оставить заявку на обслуживание в любое время.

Для этого вам нужно:

1. Войдите в приложение
2. Нажмите на дебетовую карту, перейдите на страницу счета:
3. справа вверху нажмите на значок настроек в форме ореха и посмотрите, что нам предлагают:

В этом случае овердрафт не подключается, необходимо нажать на название услуги и дождаться ответа банка.

Дополнительные документы предоставлять не нужно, банк сам видит ваши движения по счету и определяет возможность предоставления кредитного лимита и сумму.

Подключение в приложении через чат

Для этого вам необходимо зайти в чат-помощник с главной страницы приложения, который доступен круглосуточно, и написать название сервиса. Онлайн-помощник предложит варианты и поможет выбрать нужный вариант.

Удобно, что в Тинькофф можно подключить овердрафт, не выходя из дома.

ВТБ

Для подключения овердрафта в ВТБ необходимо предоставить пакет документов по требованию банка. В список документов помимо паспорта входят:

В этот список могут быть включены и другие документы о платежеспособности. Здесь требования аналогичны требованиям для стандартного кредита.

Множество справок не потребуются, если вы уже являетесь клиентом банка или получаете зарплату на карту ВТБ.

Если подвести итог, то для подключения данного вида кредитной услуги в ВТБ порядок действий следующий:

• прийти в банк с документами;
• написать заявку на оказание услуг;
• ожидание одобрения заявки;
• подписать договор или дополнительные условия к договору оказания услуг.

На официальном сайте ВТБ вы можете узнать адреса офисов банка и выбрать наиболее удобный для вас вариант обращения.

Чтобы узнать подробные условия и требования к заемщику, вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 (800) 100 24 24.

Альфа банк

Чтобы получить краткосрочный кредит на карту в Альфа-Банке, необходимо обратиться в отделение банка или заполнить заявку на сайте.

Процесс подачи заявки состоит всего из трех этапов.

1. Оформите заявку на сайте или заявку в банке.
2. Проверка предоставленных документов (от 1 до 7 дней).
3. Подписание соглашения.

Необходимые документы:

• заграничный пасспорт;
• анкета ИП;
• заявление;
• справка о доходах.

Дополнительные условия также можно узнать по телефону горячей линии 8-800-200-00-00.

Документы

У всех банков разные требования для получения овердрафта, но есть стандартный перечень необходимых для этого документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заявление на подключение услуги.
3. Информация о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
4. Иногда требуется подтверждение дохода, если вы получаете зарплату, которой нет на карте этого банка.

Плюсы и минусы овердрафта

Поэтому, принимая решение, учитывайте все нюансы.

Как подключить и отключить услугу

Для активации услуги необходимо обратиться непосредственно в отделение банка, обслуживающего ваш счет. В большинстве случаев услугу предлагает сам банк клиенту через определенное время с использованием зарплатной карты, соответственно, ее можно подключить в рамках индивидуального предложения. Как подключить овердрафт на зарплатную карту Сбербанка, необходимо взять с собой карту и паспорт, а затем обратиться к сотруднику банка и выразить желание воспользоваться услугой.

Тогда вы получите:

• сумма овердрафта;
• срок использования заемных средств;
• интерес;
• размер штрафов за несоблюдение условий договора.

Услуга осуществляется на основании договора, а это значит, что на оказание данной услуги вам необходимо заключить с банком дополнительный договор. Все дебетовые операции с овердрафтом можно отслеживать с помощью услуги «Мобильный банкинг.

Самостоятельно рассчитать процентную ставку за пользование заемными средствами практически невозможно, расчеты производятся банковской системой автоматически.

Для отключения услуги необходимо написать заявление, а также обратиться в банк. Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом достаточно выгоден, поскольку перевод средств зависит напрямую от работодателя, а значит, у банка есть определенные гарантии того, что долг будет погашен вовремя, и риск практически отсутствует. Поэтому зарплатным клиентам, наоборот, банк всеми силами старается навязать овердрафт, а расторгать договор крайне неохотно. Однако банк не имеет права принять от вас заявление на отключение овердрафта.

Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка

Если вы уже подключили услугу, информацию о лимите удобнее всего просмотреть в системе «Сбербанк Онлайн» или аналогичном мобильном приложении. Также информацию можно получить, позвонив по номеру 900 или в отделении банка, куда необходимо принести паспорт.

Банк самостоятельно управляет лимитом, может увеличить его, уменьшить или даже отключить. Обычно, если кредитные операции уменьшаются, овердрафт также уменьшается. Если они увеличатся, Сбербанк решит сделать очередь больше.

причины отключения овердрафта:

• прекращение участия в зарплатном проекте;
• ущерб кредитной истории клиента. Это может быть даже другой банк. Если будет просрочка, банк не пойдет на риск и закроет кредитную линию, даже если на карту регулярно поступает зарплата;
• регулярные задержки закрытия минус вовремя. Одно-два еще простительны, банк просто начисляет пени. Но если задержки будут происходить чаще, линию обязательно отключат.

По сути, это кредит – за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Поскольку овердрафты обычно предоставляются качественным клиентам, ставка будет небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% в год. Однако в случае задержки на потерянную сумму будут начисляться более высокие проценты.

Читайте также: Когда не помнишь кодовое слово Сбербанк как узнать моментально

О возможности подключить через Сбербанк Онлайн

На данный момент подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. С его помощью вы можете отправить предварительную заявку, но позже вам все равно придется обратиться в ближайший офис. Банк должен проверить, соответствует ли уровень доходов потребностям клиента, и на этом основании сделать выбор. Получить консультацию можно в службе поддержки Сбербанка по телефону 900, вам расскажут об овердрафте и условиях, на которых он предоставляется.

Важно! Для юридических лиц условие не меняется – им также необходимо обратиться в отделение для подачи документов и запроса овердрафта. Используя интернет-сервис, вы можете оперировать только предоставленными деньгами, а для бизнес-клиентов есть возможность выделения лимитов овердрафта отдельным компаниям.

Условия получения

Чтобы получить сумму овердрафта, которую можно будет использовать в непредвиденных ситуациях, человек должен быть клиентом Сбербанка. Для этого физическим лицам достаточно иметь карту для получения заработной платы или кредитную карту. Юридическим лицам понадобится расчетный счет, который открывается при сотрудничестве с банком. Главное условие – достаточный доход, который оценивается специалистами Сбербанка и по результатам проверки объявляется результат.

Для подтверждения платежеспособности при запросе рамки повышенной стоимости заказчику потребуются документы. Для этой цели вы можете использовать:

• справка о доходах, полученных с места работы по форме 2-НДФЛ;
• выписка об обороте средств на карте, где можно проследить регулярный доход;
• вклады, которые открыты в Сбербанке.

Зарплатным клиентам, у которых работодатель официально переводит на карту надбавку за работу, Сбербанк сам может предложить подключить к зарплатной карте услугу овердрафт. Для этого не нужно приносить справки, так как банк проверяет доходы самостоятельно.

Преимущества и недостатки овердрафта

Каждая услуга финансового учреждения разрабатывается с учетом новых потребностей клиентов. Так что овердрафт стал незаменимым способом быстрого получения краткосрочного кредита для многих владельцев карточного продукта Сбербанка. С его помощью вы сможете совершить крупную покупку, не оформляя потребительский кредит. Кроме того, наличие такого сервиса исключает поиск средств в случае острой необходимости в деньгах.

При этом важно разумно использовать предлагаемые банком средства, а также помнить о дополнительной комиссии. В некоторых случаях клиенты впадают в своеобразную овердрафт-зависимость, безрассудно используя заемные средства, когда финансовых поступлений едва хватает на погашение долга. Очередная нехватка средств вновь провоцирует воспользоваться услугой.

Важно учитывать, что в терминалах некоторых финансовых учреждений отображаемая сумма, доступная на карте, включает в себя краткосрочный кредитный лимит.

Большинство клиентов Сбербанка, пользующихся овердрафтом, считают доступность услуги дополнительным основанием финансового доверия.