Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты должника в 2023

Могут ли приставы списать с кредитной карты должника деньги?

Короче говоря, да, приставы запросто могут «одним росчерком пера» обязать банк списать деньги с кредитной карты должника. Давайте посмотрим, как работает эта схема. При взыскании задолженности судебные приставы совершают следующие действия:

1. Они направляют запросы в банки, в ФНС и в Росреестр. Сотрудники ФССП в первую очередь пытаются установить финансовое и материальное положение человека, узнать, сколько он зарабатывает.
2. При обнаружении счетов в банках пристав направляет в организацию постановление о списании денежных средств. Обычно с зарплатной карты списывается 50% дохода, но в определенных случаях может начисляться и 70%.Например, если речь идет об алиментах, а должник является злостным неплательщиком. Карты подлежат блокировке (или аресту, есть ли разница между этими понятиями, мы рассмотрим чуть позже).
3. Приставы имеют право списать с депозитного счета все имеющиеся средства.
4. Если дохода нет или он небольшой, приставы могут наложить арест на имущество. Это автомобиль, имущество и другое ценное имущество.
5. При задолженности от 30 000 рублей и более судебный пристав, осуществляющий исполнительное производство, может запретить выезд за границу.
6. Если после ареста должник не попытается тем или иным образом улучшить ситуацию (договориться с кредитором, увеличить свои доходы или изменить что-то еще), судебный пристав может обратиться в суд и инициировать продажу арестованного имущества.

Материал по теме Приставы арестовали карту Сбербанка: что делать в таких ситуациях Почему приставы обязательно найдут карту Сбербанка и наложат на нее средства для списания долгов. Как приставы ищут счета и карты должников в банках.

Хорошо, мы узнали, что происходит в делах о потере права выкупа.

Но карты – а как насчет кредитной карты? Теоретически кредитная карта открывается банком для зарабатывания денег путем кредитования клиента.

То есть человек пользуется кредитными деньгами и возвращает на счет большую сумму, чем взял.

В случае, если заемщик не знает, как воспользоваться льготным периодом, или если у него нет ресурсов, чтобы вовремя вернуть все деньги в пределах кредитного лимита.

На первый взгляд кажется, что приставы не могут потребовать списания средств по таким картам.

Кредитная карта – это исключительно отношения между банком и клиентом, особенно если кредитный лимит уже израсходован. Но реальность другая: кредитные карты блокируются, что называется, «полным ходом»!

Сами банки тоже не всегда согласны с требованиями приставов, но «ослушаться» ФССП они не имеют права. Если получено решение о блокировке карты и принудительном списании средств, банк не может игнорировать документ. Если банк не спишет средства в пользу ФССП, кредитной организации грозят серьезные санкции со стороны регулятора.

Теперь поговорим о том, как списать деньги конкретно с кредитных карт. Дело в том, что пристав, отправляя в банк запрос о наличии счетов конкретного лица, не уточняет, что это за счет и является ли он кредитным. А поскольку кредитные средства тоже находятся на банковском счете, то банк обязан указать, что, мол, у гражданина такого-то есть деньги в таком-то количестве.

Что произойдет дальше, легко предсказать: сотрудник ФССП присылает постановление о списании, и банк не может отказаться от столь почетной обязанности. Таким образом, списанию подлежит вся сумма кредитного лимита.

Могут ли приставы списать деньги с карты — кредитной или дебетовой?

Забегая вперед, ответим: да, это возможно. Закон «Об исполнительном производстве» не содержит нормы, запрещающей снятие средств с кредитной карты по решению суда.

Списать долг с кредитной карты приставу вполне реально, так как в ответ на запрос ФССП банк не указывает тип счета – кредитный, зарплатный или кредитный. При этом очевидно, что в первом случае вывод денег будет незаконным, так как это средства кредитной организации, а во втором случае вывод вполне допустим.

Есть еще один нюанс: при погашении задолженности по кредитной карте ее держатель может пойти «с избытком» — то есть положить туда слишком большую сумму денег. И списание этих денег в счет погашения долга, пусть и с кредитной карты, будет вполне законным и оправданным.

Поэтому сотрудники ФССП направляют в банк решение о блокировке счета. Ему все равно, к какой карте привязан этот аккаунт, даже если это кредитная карта. Бывает, что должник хочет обмануть и оставить на своей дебетовой карте условные 500 рублей, полагая, что пристав, обнаружив «плюсовой» счет, кредитную карту точно не тронет. Но увы, никаких гарантий такое расположение точно не даст.

Избавиться от кредитной карты сразу не получится, как только ее держателю станет известно, что к нему применены меры воздействия.

«Свернуть» счет возможно при условии погашения всей суммы долга перед банком. Поэтому быстро закрыть карту до того, как ее обнаружит FSSP, не получится.

А что же клиент – ведь пристав фактически списал не его средства, а деньги банка, за которые человек платит проценты. Рекомендуем ознакомиться с договором с банком-эмитентом об условиях выпуска кредитных карт. Если счет, привязанный к карте, является кредитным, то приставы необоснованно сняли деньги с кредитной карты.

Обязаны ли приставы арестовать кредитную карту, а потом списать с нее деньги?

Нет, прямой обязанности заморозить кредитный счет и заблокировать карту у судебных приставов нет. Итак, они могут это сделать, но им это не обязательно. Вообще говоря, перечень мер, доступных ФССП в рамках исполнительного производства, не является указанием к обязательным действиям.

Тем не менее судебный исполнитель обязан действовать разумно и сбалансировать соображения кредитора и должника; обеспечить соблюдение законодательных положений.

Давайте смоделируем ситуацию. Допустим, некий ФЛ Павел Гачков работает санитаром в больнице. Он получает 30 тысяч рублей в месяц. Муж не справляется с алиментными обязательствами, задерживает выплаты, и бывшая жена обратилась в суд.

Получив решение суда, женщина инициировала дальнейшее разбирательство. Пристав через ФНС узнал, где работает Павел, а также «поинтересовался» картами, которыми он пользуется.

В частности, в ФССП стало известно, что у Гачкова есть кредитная карта в Сбербанке с кредитным лимитом 60 тысяч рублей, где на данный момент на счету всего 10 тысяч рублей.

Мужчина, получающий зарплату, каждый месяц пополняет карту на 20 тысяч рублей. После получения решения ФССП банк списал в пользу истца еще 20 тысяч рублей.

С другой стороны, если бы у Павла была дебетовая карта, на которую он получил бы свои 30 тысяч рублей, приставу не нужно было бы «ломать» его кредитный счет. Легко было бы списать 15 тысяч рублей прямо со счета зарплаты.

Что предпринять, если пристав все-таки списал деньги с кредитки

Итак, вы узнаете, что с вашей кредитной карты списана непогашенная задолженность. Вам следует немедленно обратиться в банк и в отделение ФССП, где на вас возбудили исполнительное производство. Каждый день просрочки чреват начислением процентов.

Вот примерный алгоритм действий, если арестовали кредитную карту должника:

1. Обратитесь к сотруднику банка за выпиской или справкой, в которой будут указаны условия кредитного договора и реквизиты вашего счета. Информация в документе должна подтверждать, что карта являлась хранилищем вовсе не должника на черный день, а деньги, принадлежавшие банку. Сертификат должен быть заверен печатью и подписью уполномоченного работника.
2. Подготовьте заявление в ФССП о снятии ареста с кредитной карты и о возврате удержанной суммы с указанием причины, по которой это необходимо сделать (ошибочно списаны деньги банка, а не индивидуального должника). Не забудьте указать свои данные, поставить подпись и дату.Строго установленной формы заявления не существует, но вот что оно должно содержать:
   • наименование и адрес филиала ФССП;
   • данные заявителя: полное имя, адрес и контактный номер мобильного телефона;
   • суть дела (здесь необходимо сообщить, что карта, с которой произведено удержание, является кредитной, и на ней нет и нет денежных средств держателя-должника);
   • дата написания и подписи.
3. Направьте письменное заявление в ФССП. Это можно сделать лично, по электронной почте или заказным письмом. Если вы подаете заявление «лично» и в бумажном виде, попросите сотрудников на втором экземпляре ввести входящий номер и держите этот документ при себе. Это поможет при необходимости доказать, что вы подали заявление вовремя. В течение следующих 10 дней судебный пристав должен принять решение по поданной жалобе.

Важным моментом, который стоит проверить, является то, вступило ли в законную силу решение суда, на основании которого доверительный управляющий осуществил взыскание. В судебной практике известны случаи, когда списание денежных средств было отменено на этом основании. В качестве иллюстрации приведем пример:

В отношении гражданки Ч мировой судья заочно вынес определение о взыскании с нее 21 441 рубль 05 копеек, на основании чего судебный пристав возбудил исполнительное производство. Однако женщина восстановила срок рассмотрения апелляционной жалобы, о чем сообщила приставу. Но сотрудник ФССП все же арестовал ее кредитную карту – в своей работе он опирался на решение судьи, которое не вступило в законную силу.

Районный суд согласился с доводами Ч., признал действия пристава незаконными и отменил решение ФССП об аресте кредитной карты прокурора.

С каких доходов не могут провести взыскание

Как уже упоминалось, Закон об исполнении не содержит положений о статусе средств на кредитных картах. Однако законодательством предусмотрено, что судебные приставы не имеют права арестовывать и взыскивать следующие доходы:

• социальные пособия по потере иждивенца;
• выплаты на содержание;
• пособие по безработице;
• пособие на ребенка;
• фонд стартового капитала;
• присуждена компенсация в связи с причинением вреда здоровью;
• денежная компенсация, связанная с трудовой деятельностью;
• денежные выплаты жертвам террористических атак, катастроф и стихийных бедствий;
• льготы на похороны.

Полный перечень доходов, не подлежащих взысканию в долг, можно найти в статье 101 Закона № 229-ФЗ.

Многие ошибочно полагают, что пенсия по старости также неприкосновенна для ФССП. Увы, это тоже не так. Не подлежат амортизации лишь некоторые виды назначаемых пенсий (в случае потери иждивенца, срочных пенсионных выплат и т.п.).

Если ФССП восстановит вас на работе, не оставляйте это на волю случая. Следите за тем, чтобы приставы не списали с вас то, чего не должны. Это касается и кредитных карт, и банковских лимитов по ним.

Шаг второй: Визит к судебному приставу

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом на основании имеющейся у гражданина задолженности, что подтверждается вступившим в силу правовым актом в виде постановления, постановления, распоряжения или распоряжения.

Исполнение должно быть произведено в целях совершения принудительных действий, указанных в выводе решения суда. Должник должен быть надлежащим образом уведомлен о наличии решения по результатам производства, возбужденного по месту жительства, указанному в листе взыскания задолженности.

При несоблюдении данного порядка должник может реализовать свое право и обжаловать действия судебного пристава, подав жалобу в суд или вышестоящему должностному лицу, что в свою очередь может стать основанием для приостановления производства по делу.

В ситуациях, когда у гражданина нет задолженности, а решение было принято с нарушением закона и он ничего об этом не знал, необходимо будет оспорить сам иск и подать заявление о приостановлении исполнительных действий.

Подобные ситуации совсем не редки, бывает, что долг погашен уже давно, а кредитор не внес его в свою базу данных или документы и обратился в суд за выдачей судебного приказа. Поскольку оно выдается без вызова ответчика и в течение короткого периода времени, вполне вероятно, что судебный пристав так же быстро приступит к его исполнению и наложит арест на имущество и деньги.

Позиция банка

В РФ в этом отношении действуют двойные стандарты, о которых давно говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную безопасность банковской тайны, и реализацию этого права обеспечивает кредитная организация.

С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию о счетах своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И на это приставы могут не получить разрешения суда, так как исполнительного производства будет достаточно.

Взаимодействие заключается в следующем:

1. Сотрудники ФССП направляют в кредитную организацию официальный запрос, который должен быть обработан в сроки, указанные в запросе.
2. Банк обрабатывает запрос и предоставляет информацию о счетах клиента в ответном сообщении.
3. По распоряжению пристава все или часть счетов блокируются банком.

В большинстве случаев блокировка карты как таковая не производится. Расчетный или лицевой счет могут заблокировать, а пластиковые карты конфисковать. Это означает, что банк спишет указанную в решении сумму сразу после поступления средств на баланс.

Винить банк в подобных действиях нет смысла, поскольку организация соблюдает требования соответствующего законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.

Бробанк: Следует знать, что сам владелец карты не обязан предоставлять судебным приставам информацию о своем счете, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытия этой информации от самих должников. Выдача таких требований считается серьёзным правонарушением, о котором владелец карты может сообщить прокурору или судебному приставу.

3. На какие средства должника нельзя обращать взыскание?

1 Закон содержит перечень имущества, которое судебные приставы не могут изъять в долг

взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на деньги на общую сумму не менее установленного прожиточного минимума самого должника и его родственников

Это значит, что пристав должен оставить на счетах должника сумму, соответствующую прожиточному минимуму по региону. Если у должника есть несовершеннолетние дети и родственники-инвалиды, прожиточный минимум также необходимо распределить на каждого иждивенца.

Важно! Гражданин сам должен уведомить пристава о наличии у него детей и иждивенцев.

Пристав не обязан это уточнять.

Поэтому на практике даже эти «неприкосновенные» деньги списываются. И тогда должнику придется идти к судебным приставам, писать заявления, собирать справки и ждать возврата незаконно удержанных сумм.

• по общему правилу удержания из заработной платы (и других доходов должника) не должны превышать 50 %
• в отдельных случаях можно удержать до 70% дохода: при взыскании долга по алиментам, возмещении вреда здоровью, возмещении вреда в связи со смертью иждивенца, возмещении ущерба, причиненного преступлением

Когда приставы могут списать долги с зарплаты:

• если исполнительный документ выдан на взыскание алиментов;
• если сумма долга менее 10 000 рублей;
• если у должника нет денег (или их недостаточно для погашения долга при исполнении).

Это означает, что пристав сначала списывает средства с карт и депозитов гражданина, а если этого недостаточно, он исключает зарплату. Небольшие долги (штрафы до 10 тысяч рублей) могут быть сразу сняты с зарплатной карты судебными приставами (то же самое касается и алиментов).

Важно! Удержание денег из зарплаты, пенсии и страхования по инвалидности является законным. Из этого дохода ежемесячно можно удерживать только до 50.

Вы не можете претендовать на:

• алименты,
• все виды детских пособий,
• материнский капитал,
• единовременные выплаты президента и правительства на социальные выплаты (разовые премии пенсионерам, выплаты в связи с пандемией и так далее),
• компенсация за причинение вреда здоровью,
• компенсация в связи со смертью иждивенца,
• компенсация в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами,
• компенсация проезда к месту лечения и обратно,
• компенсация приобретения лекарств и лечения,
• компенсация проезда отдельным категориям лиц (например, военным, полицейским, членам семьи и так далее),
• серьезная поддержка,
• льготы для людей, пострадавших от радиации или техногенных катастроф,
• льготы для людей, получивших травму на производстве,
• пенсии по случаю потери кормильца, а также выплаты им,
• командировочные,
• компенсация в связи с переводом на другую работу или в другое место,
• компенсация износа личного инструмента работника,
• выплаты при рождении ребенка,
• выплаты в случае смерти родственников,
• выплаты по страховому покрытию по обязательному социальному страхованию и т.д.),
• единовременная финансовая помощь – в связи со стихийным бедствием, чрезвычайной ситуацией, в результате террористического акта или для помощи в его обнаружении,
• единовременная поддержка в связи со смертью члена семьи,
• гуманитарная помощь.

В ст. 101 ФЗ от 10.02.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», вы можете узнать весь перечень неприкосновенных доходов.—

Читайте также: Как проверить баланс карты Тинькофф по номеру карты

Если пристав не снимает арест с кредитной карты

А теперь вернемся к заявлению ФССП. Таким образом, прошло уже более 10 дней, а работа по жалобе не ведется, а то, что было списано с кредитной карты, похоже, кануло в Лету. Что делать?

Помните, что вы можете пожаловаться на действия (или бездействие) работника в соответствии со ст. 121 № 229-ФЗ:

• вышестоящему должностному лицу — старшему судебному приставу (и его тоже следует рассмотреть через 10 дней);
• в районный суд;
• в орган прокуратуры в надзорном порядке.

Также можно оспорить и другие действия пристава, не связанные с кредитной картой – например, если подрядчик дважды списал долг или взыскал больше, чем необходимо. Бывает, что приставы списывают деньги, но долг не уменьшается. Жалоба истца в вышестоящие инстанции в данной и подобных ситуациях вполне обоснована.

И не путайте с этим! Помните, что списание с кредитной карты, скорее всего, незаконно, и за пользование заемными деньгами банк обязательно начислит проценты.

В чем разница между обращением взыскания и арестом статьи, связанной с картой

Когда пристав примет заявление от потерпевшего должника, он должен обратиться в банк с отзывом своего решения о взыскании со счета кредитной карты. Победа? Лишь частично. После этого представитель ФССП уделит двойное внимание остальным вашим счетам и имуществу.

Не стоит рассчитывать на то, что пристав и банк сами разберутся в ошибке и вежливо вернут деньги на карту. Большой объем работы не позволяет сотрудникам стойки проверить характер каждого снимаемого счета. Если вы уверены, что списание произошло незаконно, как можно скорее обратитесь в кредитную организацию и к судебным приставам с письменными объяснениями.

Пожалуй, кредитная карта – единственная карта, с которой должник еще тратит деньги (не забывайте, что это не ваши деньги, а банка, а значит, долг будет расти). Если нет возможности погасить личные обязательства, рассмотрите своих потенциальных клиентов при банкротстве физических лиц. Чтобы успешно пройти процедуру и списать долги, стоит заручиться поддержкой юриста.

Наша компания помогла клиентам избавиться от долгов по кредитам и не только за несколько лет и начать жизнь с чистого листа. Обращайтесь за юридической поддержкой через форму обратной связи на сайте, по телефону, указанному вверху страницы, и в WhatsApp.

Что делать, если приставы арестовали кредитную карту

Подобные вопросы решаются при участии самого судебного пристава, принявшего решение, кредитной организации и держателя карты. В первой инстанции банк, получивший копию решения, уведомляет сотрудников ФССП о том, что арестовывать кредитные карты нет смысла и оснований, поскольку деньги банка размещены на их счетах.

Но причиной ареста кредитной карты становится либо нежелание банка идти на контакт с исполнительной структурой, либо человеческий фактор. Если это уже произошло, и владелец карты получил уведомление, ему необходимо в первую очередь обратиться в банк. В заявлении говорится:

• Данные карты.
• Имя держателя.
• причины, по которым арест следует снять с карты.

В последнем абзаце указано, что карта является кредитной, поэтому у SPI нет юридических оснований для конфискации. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в обычном режиме.

Когда дело доходит до погашения долга, важно соблюдать правило, согласно которому на кредитную карту не следует зачислять средства, превышающие кредитный лимит. В этом случае банк будет вынужден списать деньги в сторону погашения обязательств перед третьими лицами.

Какие категории поступлений приставы не могут списать, даже если они хранятся на кредитке?

В том же законе «О делах принудительного исполнения» приводится перечень квитанций, которые судебные приставы не имеют права изымать с карты и арестовывать:

• алименты
• пособие по безработице
• социальные выплаты после потери иждивенца
• финансовая компенсация в связи с производственной травмой
• накопительная часть пенсии
• уставной капитал и пособие на ребенка
• выплаты в связи с террористическими актами и стихийными бедствиями
• компенсация за лечение
• выплаты пострадавшим от техногенных катастроф и радиационных катастроф

Стоит помнить, что сюда не входят пенсии по инвалидности и старости. На погашение долга из пенсии можно удержать до 50%.

Почему с заблокированной кредитной карты спишут все поступления, а с зарплаты — только законные 50%?

Материал по теме Как снять арест с социальной карты и существует ли такое понятие как социальная карта Существует ли такое понятие как социальная банковская карта. Карта, по которой действует система, считается специально предназначенной для социальных выплат из бюджета. Может ли пристав списать средства с такой карты.

В приведенном выше примере внимательные читатели испытывают небольшой когнитивный диссонанс.

Это настоящая загадка: с кредитной карты Павла списывается 20 тысяч рублей, то есть 100% дохода, а из зарплаты списывается только 15 тысяч рублей, или 50% дохода в 30 тысяч рублей. Почему?

Суть в том, что квитанции по кредитным картам не помечаются специальными кодами.

Справочно: социальные переводы на карты получают свой идентификационный код. И они никогда не переводятся на кредитную карту.

По их словам, банк видит цель перевода: например, социальная поддержка, зарплата и так далее. Если перевод невозможно идентифицировать, ему не присваивается отдельная метка.

Так вот в данном случае переводы на кредитную карту, которые Павел делает вручную, считаются общим доходом и подлежат 100% амортизации. Зарплата, которую Гачков получает от больницы, где он работает, отмечена специальным кодом.

В результате списана только половина этой суммы. Получается, что если бы мужчина получил доход на руки, а затем пополнил кредитную карту на 20 тысяч рублей, то пристав списал бы эти деньги со счета.

Следуя той же логике, амортизация происходит и в других случаях. Все средства, переведенные на карту неофициальными источниками, будут списаны в полном объеме при аресте счета. Остальное – 50% или 70% от суммы.

На практике приставы до сих пор зачастую ориентируются на работу должника: направляют заявления об удержании 50% дохода непосредственно в бухгалтерию, а оттуда получают деньги.

Нужна юридическая консультация как можно скорее
о долге? Позвоните нам
мы бесплатно ответим на ваши вопросы

Приставы имеют право снимать деньги с кредитных карт, но не обязаны этого делать. Деньги на кредитных картах фактически принадлежат банку. Но к сожалению, если в банк поступает предписание пристава, организация обязана отчитаться по всем счетам, в том числе кредитным. Бывает и так, что пристав прикажет снять сумму с кредитного лимита и отправить эти деньги в ФССП для дальнейшего расчета с взыскателем. Это создает просрочку по карте, которая затем «бьет» по должнику. В этой ситуации необходимо договориться с банком о том, как погасить долг. Либо – с коллектором о прекращении производства или обращении в суд (за отсрочку или о признании банкротом).

Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?

В Законе об исполнительном производстве указано, что судебный пристав в пределах возложенных на него функций обязан инициировать принудительное исполнение, дать должнику 5 дней на добровольное погашение задолженности, а затем принять дальнейшие меры.

Пристав обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, для этого он направляет запросы в органы земельного учета и кредитные организации о сведениях об открытых банковских счетах и ​​правах на недвижимость и транспорт.

После получения ответа банка в случае отказа должника от уплаты долга судебный пристав обязан наложить арест на денежные средства, находящиеся на открытом счете в кредитной организации, в размере, указанном в исполнительном листе.

Обратите внимание на искусство. 81 Закона конкретно говорится о праве арестовывать деньги, а не счета. Если реквизиты счетов не известны приставу, он направляет в банк решение о розыске счетов и ограничении их использования, которое необходимо выполнить немедленно после получения запроса. Банк обязан сообщить приставу о блокировке счета и сумме на нем сразу после проведения действий.

Если средств на счету должника недостаточно для погашения всей задолженности, банк обязан прекратить все операции и, как только деньги поступят, списать их на депозитный счет судебного пристава, откуда они уже будут отправить реставратору.

Закон не содержит каких-либо ограничений на арест денежных средств на счетах должника, как расчетных, личных, вкладов и депозитов. Поэтому нет смысла доказывать обратное, утверждать, что эти деньги предназначены для погашения кредита.

Для принудительного взыскания используются все виды доходов должника, за исключением указанных в законе, напр,

• алименты;
• компенсационные выплаты;
• командировочные;
• поддержка детей;
• средства, выплачиваемые в связи с потерей иждивенцев и др.

Все перечисленные средства являются целевыми, и в случае их ареста необходимо обратиться к судебному приставу, чтобы он освободил их из-под ареста.

Поэтому правомерно ограничить использование кредитного счета и списать с него деньги, поскольку они считаются доходом должника.

В соответствии со статьей 70 Федерального закона «Об исполнительных делах», если денежные средства находятся на разных счетах должника, судебный пристав должен указать сумму денег, подлежащую списанию с каждого.