Карта Тинькофф — 120 дней без процентов: условия и отзывы о программе

Как не платить проценты по кредиту в любом банке 120 дней

Сегодня заемщики, имеющие несколько кредитов в банках или недовольные условиями существующих кредитов, могут воспользоваться услугой рефинансирования, которая помогает увеличить срок кредита, уменьшить ежемесячный платеж и снизить процентную ставку. Тинькофф Банк решил пойти еще дальше и разрешить клиентам других банков не платить проценты по кредитам в течение 120 дней.
Для этого необходимо оформить карту и воспользоваться услугой «Перевод баланса».

Услуга «Перевод баланса» Тинькофф

В рамках уникальной услуги «Перевод баланса» заемщики других финансовых организаций могут перевести свои кредиты в Тинькофф и не платить проценты в течение 4 месяцев. Запущенный достаточно давно сервис позволяет клиентам сэкономить на процентах по кредиту около 10 000-20 000 рублей.

Услугой перевода баланса могут воспользоваться существующие и новые клиенты, оформившие кредитную карту в Тинькофф Банке. По этому предложению заемщики могут перевести в Тинькофф кредиты или задолженность по кредитной карте из другого финансового учреждения.

Условия акции «120 дней без процентов»

• Беспроцентный период длится 120 календарных дней – при условии оформления кредитной карты Тинькофф и погашения кредита в стороннем банке нельзя выплачивать проценты по карте в течение 4 месяцев. При переводе долга из другого финансового учреждения в Тинькофф Банк на эту сумму распространяется льготный период. Таким образом, проценты за пользование кредитом не нужно платить в течение 120 дней, необходимо будет лишь вносить ежемесячный платеж – до 8% от суммы задолженности. Этот платеж автоматически уменьшит сумму кредита (основную сумму).
• Никакой комиссии за подключение услуги «Перевод баланса». Услуга бесплатна в любое время, независимо от того, когда была выпущена кредитная карта Тинькофф Банка.
• По окончании беспроцентного периода на оставшуюся сумму долга будут начисляться проценты в соответствии с действующими тарифами по кредитной карте Тинькофф Банка (процентная ставка индивидуальна для каждого клиента, ее можно узнать у оператора при оформлении карты) кредитная карта).
• В рамках услуги «Перевод баланса» допускается только один перевод. То есть, если у клиента есть 2 и более активных кредита или кредитной карты в другом банке, только 1 из них можно передать в Тинькофф Банк на обслуживание. Стоит отметить, что погасить задолженность в стороннем финансовом учреждении можно полностью или частично.
• Вы можете перевести остаток только на свой счет в другом банке. Переводы на счета третьих лиц не осуществляются.
• Перевод может быть осуществлен только в пределах утвержденного кредитного лимита. Если в Тинькофф Банке человеку одобряют карту с кредитным лимитом 100 000 рублей, то кредит можно перевести только из другого банка на сумму до 100 000 рублей.
• Балансовые переводы могут осуществляться только для погашения задолженности в стороннем банке. Нельзя перевести деньги на дебетовый счет (вместо кредитного.
• Услугу перевода баланса можно подключить через клиентский центр Тинькофф Банка (8800 555 7778) или через мобильное приложение.

Ограничения услуги «Перевод баланса»

• Минимальная сумма кредита составляет 5000 рублей.
• Максимальная сумма кредита:

банковский перевод (по реквизитам счета) – 300 000 рублей;

перевод остатка на карточный счет (по реквизитам карты) – 150 000 руб.

• Сумма перевода не должна превышать кредитный лимит, утвержденный Тинькофф Банком.
• Услугой перевода баланса можно воспользоваться только один раз в год. Оформив кредитную карту в Тинькофф Банке один раз, в дальнейшем вы сможете переводить 1 кредит в других финансовых организациях ежегодно и пользоваться беспроцентным периодом.
• Переводы осуществляются только на рублевый счет/рублевую карту.

Требования для оформления услуги

• Новому клиенту достаточно оформить заявку на кредитную карту Тинькофф Банка на сайте, дождаться предварительного решения, получить готовый «пластик» и активировать его.
• Для подключения услуги «Перевод баланса» действующему клиенту необходимо иметь активированную кредитную карту Тинькофф Банка без текущей просрочки погашения задолженности.

Как экономить с помощью услуги

Например, у заемщика есть кредит в сторонней финансовой организации на сумму 150 000 рублей, ставка 24% годовых. За 4 месяца банк начислит проценты на эту сумму до 12 000 рублей. Если перевести задолженность по кредиту в Тинькофф Банк и воспользоваться льготным периодом 120 дней, вы сможете сэкономить:

12 000 (сумма начисленных процентов за четыре месяца) – 590 рублей (стоимость годового обслуживания кредитной карты) = 11 410 рублей.

Таким образом, экономия на обслуживании данного кредита может превысить 11 000 рублей.

Как воспользоваться

Новому клиенту, у которого нет кредитной карты Тинькофф Банка, необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Узнайте в банке, выдавшем кредит, сумму полного погашения (остаток долга на определенную дату). Узнайте все подробности о расчетном счете/номере кредитной карты.
2. Оставьте онлайн-заявку на получение кредитной карты Платинум Тинькофф и узнайте предварительное решение по заявке. Курьер доставит заполненную кредитную карту по подходящему адресу в оговоренное время.
3. Активируйте кредитную карту через колл-центр, мобильное приложение или онлайн-банк.
4. Если вы активируете кредитную карту через оператора (8800 555 7778), вы можете сразу заявить о своем намерении подключить услугу перевода баланса и продиктовать реквизиты, необходимые для погашения задолженности в другом финансовом учреждении.

Перевод в счет погашения кредита осуществляется в течение недели. После осуществления платежа заемщик может получить справку о погашении долга от банка, выдавшего кредит.

Действующим клиентам, владеющим кредитной картой Тинькофф Банка, достаточно обратиться в клиентский центр или написать в чат в мобильном приложении, сообщить о желании подключить услугу перевода баланса и продиктовать/написать в чате детали перевода средств. В течение нескольких дней существующий кредит будет погашен, и клиенту останется заплатить лишь минимум – 6-8% от суммы задолженности.

Немного о тарифах

Проценты по кредиту в течение срока погашения при уплате минимального платежа составляют 0%. Комиссия за перевод средств – 0% от суммы. По истечении срока и в случае неуплаты минимального платежа применяются условия текущего тарифного плана. Стандартный льготный период длится до 55 дней и распространяется на транзакции покупки. Лимит задолженности установлен банком до 300 000 рублей. Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной карты составляет 590 рублей за каждую. Услуга СМС-банкинг – 59 рублей в месяц.

Минимальный платеж составляет 6-8% от суммы, но не менее 600 рублей. Проценты за пользование заемными средствами – от 12,9% годовых. Владелец кредитной карты получает до 30% баллов за любую покупку. За пополнение карты в пунктах обслуживания партнеров банка комиссия не взимается.

Таким образом, услуга перевода баланса Тинькофф Банка – это очень удобный и выгодный продукт, не имеющий аналогов на российском рынке и позволяющий сэкономить на выплате процентов. Перевести остаток на кредитную карту Тинькофф Банка имеет смысл как существующим, так и новым клиентам, оформившим кредит в другом финансовом учреждении под высокую процентную ставку и на короткий срок.

Конкретный пример льготного периода в 120 дней

В апреле баланс карты Тинькофф Драйв был в точности равен кредитному лимиту.

26 апреля — Перевод баланса 50 000 рублей, аннулирование другой кредитной карты (независимо от того, одобряют перевод по реквизитам). Ниже приведены минимальные выплаты в размере 6% от суммы задолженности:

09.06 (срок 13.06) — внесли 3000 рублей — ровно 6% от 50 000.
12.07 (срок 13.07) — внесено 2900 руб. — 6% от суммы долга, округлено до 100 руб
11.08 — Я бы внес 2700 руб.

Но у меня не было времени произвести этот платеж, потому что 23 июля Тинькофф Банк решил накосячить и прислал СМС с предложением навсегда увеличить кредитный лимит, который я ранее уменьшил с 50 000 до 100 000. Но для этого мне придется совершать покупки в течение льготного периода в 120 дней, потому что тогда он перестает работать, что делать?

Как провести такое рефинансирование

Чтобы получить 120 бесплатных дней на Тинькофф Платинум или кредитную карту другого банка, вам необходимо заказать услугу перевода баланса. И это чрезвычайно важно. Если вы просто возьмете и переведете деньги на свой второй кредит, вариант не подойдет, это будет простой перевод, который равнозначен платежу и подлежит повышенным процентам.

Как это работает:

1. У вас есть кредит в другом банке и действующая кредитная карта Тинькофф с достаточным балансом. Вы хотите закрыть кредит полностью или частично.
   Заходите в приложение Тинькофф Банка, открываете чат со специалистом службы поддержки и набираете «Перевод баланса”.
2. Вам будет предложено указать свой банк и реквизиты для перевода. Если к данному кредиту привязана карта или кредитная карта, достаточно ввести номер на пластике. Вы также можете ввести номер счета для перевода.
3. Менеджер переведет указанную вами сумму на эти реквизиты. И сразу же кредитная карта Тинькофф оснащена беспроцентным периодом 120 дней, который распространяется на данную операцию.

Если вы видите, это довольно выгодная форма рефинансирования. Заемщик не только рефинансируется по более низкой процентной ставке, ему обычно предоставляется возможность не платить проценты.

Выписка за расчетный период

Теперь посмотрим, как выглядит выписка за расчетный период, когда еще оплачивается рассрочка по переводу баланса + были операции по карте.

В выписке не было ничего интересного, только общая цифра задолженности в выписке и минимальный платеж до 13 сентября, отдельного расчета погашения по «переносу баланса» в ней нет, как и нет указания на льготный период 120 дней.

Вам придется самостоятельно сложить 3 платежа и посчитать, сколько осталось заплатить за перевод остатка, в моем случае это 41 400, и я заплатил эту сумму. Кроме того, остаток платежа за период отсрочки будет скорректирован в интернет-банке.

Вот они, 3418р с копейками, которые мы посчитали заранее. После полного погашения остатка переводом вы можете смело продолжать пользоваться картой в обычном режиме. Кроме того, перевод баланса происходит только один раз в год (чаще не одобряют).

Ключевые моменты в качестве эпилога

Мы рассмотрели подробные условия кредитной карты Тинькофф и льготный период 120 дней. Такая долгосрочная выгода предоставляется только в рамках рефинансирования (услуга «Перевод баланса»). Вот основные моменты, о которых вам следует знать:

• стандартный льготный период для покупок составляет 55 дней. 120-дневная льгота доступна только в рамках опции «Перенос баланса;
• оплатить можно, привязав опцион к одному из ваших кредитов, открытых в любом банке. Чужие кредиты закрыть невозможно;
• что кредит можно закрыть хоть полностью, хоть частично – не имеет значения;
• для подключения опции необходимо любым способом обратиться в службу поддержки Тинькофф Банка. Перенос баланса и подключение льготы на 120 дней осуществляет только оператор;
• после операции у вас есть 120 дней, чтобы выплатить весь долг. В течение этого периода вы должны внести необходимые ежемесячные платежи;
• если вы не погасите задолженность в полном объеме в течение этого срока, банк начислит проценты согласно тарифам на снятие наличных;
• при текущем варианте все поступающие деньги идут на погашение долга;
• если карта используется и для совершения других расходов, необходимо погасить всю задолженность по карте за стандартные 55 дней для работы;
• воспользоваться услугой можно только один раз в год для одного кредита.

Погашение кредита в другом банке с помощью кредитной карты Тинькофф и беспроцентного периода 120 дней – очень интересный и выгодный вариант. Но если почитать отзывы, то становится понятно, что заемщики не вникают в суть услуги, используют ее неправильно. Поэтому внимательно изучите все перед подключением к Balance Transfer.

Читайте также: Как улучшить

Если вы оформляете кредитку только для Переноса баланса

Самый простой вариант без проблем – это если вы оформите кредитную карту Тинькофф просто для того, чтобы воспользоваться этой опцией. Это очень удобно. Вы закрываете весь или часть долга перед другим банком, а Тинькофф снимает проценты на 120 дней.

Карта уйдет в минус, нужно будет вносить ежемесячные платежи. Банк указывает минимальную сумму, вы вносите столько, сколько хотите. Вы можете создать свой собственный план погашения. Например, вы потратили 40 000, каждый месяц вносите на свой счет 1 000. В результате по окончании льготного периода вы погасите долг полностью, процентов не будет.

А после закрытия задолженности, появившейся в рамках услуги по переводу баланса, вы можете использовать кредитную карту Тинькофф как обычную с льготным периодом 55 дней для операций покупки.

Как получить кредитную карту Тинькофф

Клиент имеет право подать заявку внешне, поскольку у банка нет специальных отделений для работы с клиентом. Для заказа карты Platinum с использованием Интернета действуйте в следующем порядке:

1. Найдите описание программы и перейдите по ссылке приложения.
2. Заполните электронную форму с личными данными.
3. Введите сумму запрашиваемого лимита и укажите адрес доставки.
4. В течение 5-15 минут банк уведомит вас о принятом предварительном решении. Сотрудник банка сообщит вам подробности получения пластика.
5. Срок доставки 1-7 дней, в зависимости от того, где находится заказчик.
6. Курьер принесет неактивированную карту и предложит подписать договор.

После приезда курьера необходимо активировать пластик, воспользовавшись сайтом банка или позвонив на горячую линию 8 (800) 555 777 1. Без активации кредитный лимит недоступен, и карта считается нерабочей.

Условия получения

Подробности доставки выпущенной кредитной карты указаны в предварительной заявке. Заемщик имеет право выбрать получение готового товара почтой России или курьером.

Перед непосредственным визитом курьер банка свяжется с клиентом и согласует подходящее время и дату визита. До его приезда необходимо подготовить копию и оригинал паспорта. Никаких дополнительных документов и поручителей не требуется.

Требования к заемщику

Эмитент предъявляет самые низкие требования к заемщикам. После получения запроса кредитор проверит кредитный рейтинг и запросит выписку BCI для определения надежности человека.

Для получения карты Platinum клиенту необходимо:

• иметь положительную кредитную историю;
• быть старше 18 лет (пенсионеры не старше 70 лет);
• работать или получать иной доход (стипендию, пенсию, вознаграждение).

Никаких дополнительных документов, кроме российского паспорта, подтверждающего регистрацию и гражданство, не потребуется.

Льготы в 120 и 55 дней не дружат!

Это один из самых важных пунктов для тех, кто активно пользуется кредитной картой Тинькофф. Стандартный льготный период составляет 55 дней. А если у вас не активирована опция «Перенос баланса», льгота работает без проблем: вы погашаете долг до его окончания, банк снимает проценты.

Но если вы воспользуетесь услугой перевода баланса, все меняется. Вот что говорит банк об одновременном использовании этих опций:

Грубо говоря, если вы используете Balance Transfer, долг оказывается разделенным на две части. Например:

1. Сумма, заимствованная в рамках Перевода баланса. Допустим, это 50 000 рублей.
2. Сумма непогашенной задолженности. Например, это еще 30 000 рублей.

В этом случае общая задолженность составит 80 000 рублей. Для 50 000 применяется срок в 120 дней, а для 30 000 применяется преимущество в 55 дней.

Но самое интересное происходит, если заемщик кладет деньги на карту в виде ежемесячного платежа или для погашения долга в рамках льготы.

Все деньги, полученные по кредитной карте, идут на погашение задолженности, возникшей в рамках услуги перевода баланса.

И незнание этого факта часто приводит к ошибкам тех, кто использует срок в 55 дней. Например, в данном случае, чтобы получить отсрочку в 55 дней на работу, надо вроде как положить на карту 30 000. НО!!! Этот платеж в первую очередь пойдет на покрытие задолженности по Услуге перевода баланса.

Заемщик может положить эти деньги на счет и быть уверенным, что погасит долг в течение стандартного льготного периода. Но на самом деле этого не происходит, деньги пошли на что-то другое. В результате банк начисляет проценты, так как льготный период в 55 дней не соблюдается, и заемщик начинает возмущаться. И ничего нельзя сделать.

Получается, что для того, чтобы 55-дневный срок подействовал, нужно полностью погасить всю задолженность. Если этого не сделать, польза пропадает.

Важные условия в цифрах

Владелец кредитной карты может воспользоваться этим предложением только один раз в год. То есть бесплатные 120 дней по карте Тинькофф действуют только один раз в году. Также важно, что в рамках опции «Перевод баланса» вы можете покрыть только один банковский кредит, всегда свой.

Логично, что операция выполняется только в пределах доступного лимита. Например, если на карте «Платинум» установлен лимит 120 000 рублей, а на карте уже минус 50 000, то на погашение кредита в другом банке можно отправить только 70 000 рублей.

Ключевые моменты ценообразования опционов:

• минимальная сумма сделки – 5 000 рублей;
• если перевод осуществляется по номеру карты, максимальная сумма, которую вы можете отправить в другой банк, составляет 150 000 рублей;
• если перевод осуществляется по номеру кредитного счета, максимальная сумма увеличивается до 300 000 рублей;
• если вы не закроете этот долг в течение 120 дней, банк начисляет проценты за все месяцы. Проценты — как при снятии наличных, т.е увеличены.

Кроме того, обратите внимание, что, несмотря на льготы, заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. Информацию о минимальной сумме и сроке оплаты банк отправляет каждый месяц. Задержка приведет к отмене услуги.

Покупки по карте вместе с рассрочкой 120 дней, как не попасть на проценты

Я решил узнать, как работают покупки по карте в сочетании с рассрочкой перевода баланса, и совершил несколько покупок и транзакций по карте, несмотря на вышесказанное. Я подсчитал, что по истечении 120-дневного периода я больше не буду получать проценты. Вот мои дебетовые операции и банк разобрался, мне дали кредитный лимит 100к:

Видны операции на сумму около 3419 рублей. (200р оплата МТС не поместилась на экран) и еще рассрочка 2700 руб. Из общего количества 50 000 взносов я уже оплатил 3 000 + 2 900 + 2 700 = 8 600, а до 24.08 осталось оплатить 41 400.

В чате мне подтвердили, что в рассрочку можно не торопиться с досрочным погашением основного долга.

Поэтому уже за месяц до окончания договора рассрочки на 120 дней вы можете смело начинать пользоваться кредитной картой Тинькофф в обычном режиме (если, конечно, кредитный лимит это позволяет). Рекомендую заранее на всякий случай отключить функцию «Оверлимит», чтобы не получить 390 рублей или даже 3 раза 390 = 1170.

Нюансы использования карты Тинькофф Платинум

Вы должны быть готовы к тому, что фактический согласованный лимит будет намного ниже максимального кредитного лимита, указанного в заявке. Не предъявляя дальнейших требований об обеспечении погашения, кредитор самостоятельно решает:

• увеличить скорость в пределах, установленных программой;
• уменьшить лимит.

В процессе использования кредитного пластика подробно изучают правила работы с беспроцентной рассрочкой и рассрочку. Любое снятие наличных или задержка срока погашения на 1 день дает основание отказаться от выплаты и начислить проценты за весь прошедший период 55-120 дней. Кроме того, банк повысит ставку и начислит штраф, что увеличивает сумму переплаты в несколько раз.

Если решено использовать рефинансирование, перевод остатка допускается не чаще одного раза в год. Важно помнить нюанс – только правильное внесение ежемесячных платежей, даже в течение льготного периода, убережет вас от переплат и серьезных штрафных санкций с учетом времени зачисления банковского перевода.

Можно ли делать перевод баланса чаще 1 раза в год?

В отзывах можно встретить примеры, когда настойчивостью удавалось оформить одновременно до 3-х кредитных карт Тинькофф с различными бонусными программами. И по каждому можно раз в год делать «перенос баланса.

Заказав кредитную карту Диск по ссылке, вы получите 2000 рублей и бесплатное годовое обслуживание (один раз нужно потратить 5000 рублей)

Бесплатный первый год + 3000 миль в подарок кредитная карта Tinkoff All Airlines Совершите первую трату

Все эти акции действительны для клиентов, у которых не было кредитной карты с данной бонусной программой не менее одного года.