Карта Совесть — в чем подвох?

В чем подвох карты рассрочки «Совесть» от Киви Банка

Давайте рассмотрим все подводные камни, связанные с использованием этой карты.

В чем отличие карты рассрочки от кредитной

Карты рассрочки на рынке России и СНГ появились только в 2017 году, и не все понимают отличие от кредитной карты. Здесь есть два существенных различия:

1. Беспроцентное кредитование. Ни один коммерческий банк не предоставит вам срок использования кредита более 51 дня. Деньги вовремя не вернули — проценты в банке взлетели. Карта рассрочки имеет беспроцентный период до 12 месяцев без дополнительных платежей и комиссий.
2. Снятие наличных. Карта рассрочки предназначена только для безналичной оплаты от банков-партнеров и не предполагает снятия наличных. В банкомат втыкать бесполезно — денег все равно не принесет.

Возможно, это прозвучит шокирующе, но карта рассрочки не предназначена для того, чтобы заработать на пользователях деньги за пользование кредитом. Основную прибыль в виде комиссии банк получает от партнеров, которые используют такие карты для увеличения оборота своих магазинов, интернет-сервисов, заправок, туристических компаний и так далее

Конечно, если карточный клиент задержит платеж, банк возьмет у него деньги, но основная прибыль все равно поступает от партнеров.

Есть кредиты — забудьте о карте

Если у вас есть непогашенные активные кредиты в банках, о карте рассрочки можно забыть. Как только вы оставите заявку на карту совести, сотрудники банка тут же проверят вашу кредитную историю.

Даже если у вас идеальная карта, но есть активный кредит, карту вы не получите. Возможно, это и к лучшему, зачем обременять себя финансовыми обязательствами?

Еще по теме: В чем подвох карты рассрочки «Халва» от СовКомБанка

Высокий лимит по карте

Один из главных подвохов Карты Совесть – лимиты выдаваемого кредита. По условиям Киви Банка лимит рассрочки может составлять до 300 тысяч рублей. Но все дело в том, что рассрочку на 300 000 можно одобрить только при очень хорошей кредитной истории в Киви Банке.

По сюжету, вам пришлось взять много кредитов и вовремя их вернуть. Но как это сделать, если это первый кредитный продукт этого банка, запущенный в 2017 году? Никогда. После оформления карты у вас будет незначительная рассрочка в размере 10-30 тысяч рублей. Но при таких лимитах теряется весь смысл покупки товара в рассрочку.

Нельзя снимать наличными

Я уже написал выше. Карта предназначена только для покупки товаров в рассрочку, снять деньги наличными в банкоматах или отделениях банков невозможно. Второе также невозможно из-за самого отсутствия офисов.

перевести карту рассрочки Совесть на банковскую карту и затем снять наличные тоже не получится.

Не везде можно воспользоваться «Совестью»

Да, расплачиваться картой совести можно только у партнеров Киви Банка, и это может стать для вас еще одной подвохом.

Например, вы хотите купить большой лазерный телевизор IPS и нашли его в двух магазинах. В магазине а) стоит 70 тысяч рублей, но магазин не является партнером и карты совести не принимает. В магазине б) можно купить желаемый телевизор, но здесь он стоит 79 990 руб. В результате может оказаться, что покупка по карте рассрочки невыгодна.

Карта на руках — не гарантия рассрочки

Карту Совести Вам легко могут оформить только в салонах партнеров. Однако это не значит, что вы сможете им воспользоваться. Сотрудники банка могут отказать в активации вашей карты, и от них даже не потребуют объяснения причины. Если у вас плохая кредитная история, низкий официальный доход или есть непогашенные кредиты, вы не можете терять время на получение карты.

Вчера мне в Связном пытались дать такую ​​карту, но я сразу отказался. Нет, у меня нет непогашенных кредитов, и я никогда в жизни не брал кредит. Просто я очень давно работаю индивидуальным предпринимателем, и поэтому фиксированного, фиксированного дохода нет. Такие люди, как я, не берут кредиты. Ну, слава Богу)

Нет реальных офисов

Если вы любите ходить по офисам банков и устраивать там скандалы, то вас ждет подвох. Шутить. У Киви Банка только удаленное обслуживание, реальных офисов, как у Тинькофф Банка, нет. Если возникли проблемы, или вы хотите написать заявление на закрытие карты, необходимо написать письмо, заверить его у нотариуса (т.е заплатить деньги) и отправить в головной офис банка.

Нет кэшбэка

Карта рассрочки «Самвиттигет» не предполагает возмещения в виде кэшбэка. Было бы не так обидно, если бы на других картах рассрочки такой возможности тоже не было. Но нет. Возьмите покрепче «Халву» от СовКомбанка, которая позволяет вернуть 1,5%. Мелочь, но неприятно.

Срок действия

Срок действия карт рассрочки составляет 5 лет, тогда как для банковских и кредитных карт этот срок редко превышает 3 года. По истечении срока карта будет перевыпущена вам бесплатно. Если карту перевыпустят по вашей инициативе, вам придется заплатить 690 рублей.

290 рублей за просрочку + 10% годовых

Если вы перестанете платить в рассрочку или просто просрочите следующий платеж, вас оштрафуют на 290 рублей за каждую просрочку платежа. По окончании периода рассрочки на оставшуюся сумму неуплаченной вами суммы будет начислена процентная ставка в размере 10.

Конечно, это не подвох, но вы должны это учитывать, если решите оформить себе карту совести. Если вы испытываете финансовые трудности, вам следует отказаться от покупки желаемого товара, а не загонять себя в финансовое рабство.

Условия использования

Вот вроде бы мы разобрались со всеми подводными камнями Карты Совесть, давайте взглянем на условия Киви Банка.

• оформить карту – бесплатно;
• обслуживание карты – бесплатно;
• СМС-уведомление – бесплатно;
• перевыпуск карты по окончании срока – бесплатно;
• перевыпуск в случае утери или повреждения карты – 690 рублей;
• лимит рассрочки – от 5 000 до 300 000 рублей (реальный максимум в начале 30 тысяч);
• срок погашения – от 1 до 12 месяцев (в зависимости от конкретного партнера);
• досрочное погашение – да;
• комиссия за досрочное погашение – нет;
• Штраф за просрочку платежа – 290 рублей за каждую просрочку;
• Штраф – 10% от остатка в конце срока рассрочки;
• комиссия за оплату – 0 рублей;
• личный кабинет и мобильное приложение – бесплатно.

Какая карта лучше Совесть или Халва?

На рынке есть еще одна аналогичная карта рассрочки – «Халва» от Совкомбанка. Смысл у них один и тот же – бесплатная рассрочка.

Чтобы понять, какая карта для вас наиболее выгодна, давайте проведем небольшое сравнение и сведем все важные условия в таблицу.

Таб. 1. Сравнение карт рассрочки

Отношение	Половина	Совесть
Заказ карты	онлайн или в офисе банка	в сети
Квитанция	доставка курьером	экспресс-доставка
Выпуск и обслуживание	бесплатно	бесплатно
Дата истечения срока действия карты	10 лет	5 лет
Рассрочка платежа	0 рублей	о рублях
СМС — информирует	0	0
Отсрочка платежа	0,1% за каждый день просрочки, начиная с 6-го дня	0,03% ежедневно
Дополнительные штрафы	нет	290 рублей ежемесячно
Партнеры магазина	60 тысяч	40 тысяч
Возврат денег	при покупках за свой счет 12% у партнеров / 3% в любых магазинах	нет
Снятие наличных	только собственные средства	может

Условия по картам практически идентичны. Но с небольшой оговоркой. Для клиентов, которые не допускают задержек. У Халвы приятный кэшбэк бонус в размере 1,5%. Но для покупок за свой счет. Мелочь, а приятно.

Основная разница начинается тогда, когда средства не выплачиваются вовремя. И вот самое интересное.

С одной стороны, у «Халвы» есть штрафы в размере 0,1% в сутки. А это 36% в год. Это гораздо больше, чем совесть – всего 10% в год.

Но… в первом случае проценты начинают капать только на 6 день просрочки. И за это время вы можете успеть исправить свои ошибки (забыл заплатить, деньги задержались на работе, не было возможности) бесплатно, без каких-либо штрафов со стороны банка.

Большинство задержек составляют всего от 2-3 дней до недели.

С совестью все гораздо жестче – забыли вовремя внести деньги – сразу получите штраф – 290 рублей вне зависимости от суммы долга. Плюс дополнительный ежедневный штраф – 0,03%.

Сколько будет стоить отсрочка платежей на 30 дней при ежемесячном платеже 5 тысяч рублей?

Халва — начиная с 6-го дня — 0,1% или 5 рублей в день. Стоимость на 25 дней всего 125 рублей.

Совесть — 290 рублей за просрочку и 0,03% за каждый день или 1,5 рубля. Итого штраф за 30 дней составит – 290+45=335 рублей.

Учитывая, что держатели карт рассрочки не являются злостными неплательщиками, а допускают возможность некоторой задержки платежей по своей вине на несколько дней и не намерены пропускать дополнительные платежные периоды, а будут стараться выплатить деньги как можно быстрее, то очевидно выгоднее брать Халву.

Если вы считаете себя дисциплинированным клиентом, то главным аргументом в пользу выбора той или иной карты будут два фактора:

• наличие необходимых магазинов-партнеров в вашем городе;
• удобство пополнения карты.

Плюсы и минусы карты

Преимущества:

• онлайн-заказ и доставка карты бесплатно;
• совершенно бесплатное обслуживание;
• отсутствие переплат при использовании рассрочки;
• срок погашения до 12 месяцев;
• возможность получения высокого кредитного лимита;
• СМС-информация и личный кабинет.

Ошибка:

• нет возможности снятия наличных (уже возможно, подробности ниже);
• использовать только в магазинах-партнерах (при подключении дополнительной опции покупки можно совершать везде);
• на начальном этапе использования – низкий кредитный лимит;
• срок погашения не всегда составляет 1 год. В большинстве магазинов – от 3 до 5 месяцев.

Партнеры, где можно расплатиться картой рассрочки «Совесть»

Разумеется, я не могу привести здесь полный список партнеров Киви банка. Мало того, что число таких партнеров сегодня превышает 40 000, так еще и этот список меняется чуть ли не каждый день.

Этот список вам лучше посмотреть на официальном сайте. Если вы собираетесь покупать товары по карте рассрочки по месту жительства, а не в интернет-магазине, то не забудьте указать город проживания, чтобы отсеять ненужных партнеров.

Читайте также: Как подключить СБП в Сбербанке: в личном кабинете, онлайн

Карта совесть от киви банка мошенничество?

Нет. Карта совести – распространенный банковский продукт. Кроме того, если не нарушать условия использования и платить вовремя, то карта рассрочки для простого пользователя гораздо выгоднее, чем обычные кредитные карты. Их самым большим преимуществом является отсутствие «льготного периода», то есть свободы погашения кредита.

В случае с кредитными картами этот период редко превышает 40 дней, поскольку банк кредитует непосредственно вас. С картой рассрочки банк не дает вам денег в долг, а лишь гарантирует магазину возврат денег за купленный вами товар. В зависимости от конкретного партнера и его терпения срок погашения может составлять до 12 месяцев.

Тарифы и условия обслуживания

Условия оформления Карты Совесть максимально лояльные, что позволяет привлечь большое количество пользователей нового продукта. Требования к потенциальным клиентам стандартные: дееспособность, паспорт с пропиской в ​​России и постоянный источник дохода, при этом не обязательно подтверждать это какими-либо справками.

С 10 апреля 2017 года комиссия за выпуск и обслуживание карты не взимается, что позволяет избежать даже минимальных переплат. Для тех, кто оформил карту до этой даты, тариф за первый год составил 290 рублей, а за каждый последующий год – 590 рублей. Срок действия карты составляет 5 лет, при этом перевыпуск по истечении срока действия карты будет бесплатным. Перевыпуск «пластика» по инициативе владельца составит 690 рублей. Карта не названа, но с ее помощью можно совершать покупки в Интернете. Он также имеет высокий уровень безопасности и возможность совершать бесконтактные платежи.

Размер кредитного лимита для каждого покупателя устанавливается индивидуально, а срок погашения зависит от условий предложения в конкретном магазине-партнере. Проценты за период рассрочки составят 0%, при несоблюдении срока переплата составит 10% в год и начисляется ежедневно – за каждый день просрочки. В этом случае данные о несвоевременной выплате средств будут отправлены в кредитное бюро.

Оформлять ли карту рассрочки «Совесть» — мое мнение

Ну-ну, кажется, мы разобрались со всей подноготной Карты Рассрочки Киви Банка — Совесть! Осталось понять, стоит ли это выяснять? Я буду говорить за себя и не призываю вас согласиться с моим мнением.

Обязательно нужно взять карту рассрочки. По своему бизнесу знаю, как сложно сегодня обычному человеку купить дорогую вещь без кредита. Они мне сами звонят и просят собрать в рассрочку такой же компьютер стоимостью 90 тысяч рублей. Увы, я не банк, такую ​​услугу предложить не могу.

Карта рассрочки действительно позволяет покупать товары в рассрочку. А не с условиями, которые навязывают всякие пожарные радары и м-видео, прикрывающиеся цифрами 0-0-12 или 0-0-24. Это настоящий обман и мошенничество, ведь покупать товар без страховки не хочется.

Другое дело, стоит ли выбирать Карту Совесть? Если честно, есть ли альтернатива? Эта «совесть» — не ваш выбор. Банк молодой, очень маленький лимит, отсутствие кэшбэка делает Самвиттигетскортет проигрышным вариантом на фоне той же Халвы».

Как оформить и получить карту

Для получения карты необходимо подать заявку на официальном сайте. Здесь вам предстоит заполнить простую анкету. Дождитесь одобрения банка и звонка специалиста. Вы будете проинформированы о тарифах и установленном лимите по карте. Вот и все. Карту доставят курьером в ближайшее время.

Выгодна ли карта рассрочки «Совесть»?

Карты рассрочки как банковский продукт – еще очень молодое явление, о прибыльности говорить пока рано. Но я уверен, что они будут очень популярны. Да, на начальном этапе, когда у вас небольшой лимит рассрочки или небольшое количество магазинов-партнеров в вашем городе, пользы от использования «совести» будет мало.

Но по мере роста ваших приграничных и партнерских магазинов выгода будет только увеличиваться. Тем не менее приятно, когда за пользование кредитом платите не вы, а магазины.

И не забывайте вовремя оплачивать счета. Если этого не сделать, вся выгода от карты рассрочки сводится к нулю. При своевременной оплате штрафы и проценты не начисляются.

Последний камень в сад рентабельности могут бросить только магазины-партнеры. Если не поднимут цены так, что в карте рассрочки не будет смысла, то, поверьте, у каждого в кошельке будет хотя бы одна карта рассрочки.