Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка: пошаговая инструкция

Финансы

Как узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка

Сумма лимита обычно уже известна при оформлении карты клиентом – после того, как банк одобрил заявку на получение кредитной карты, клиент получает сообщение с суммой на лимите. Если СМС не пришло через мобильный банкинг, есть другие способы уточнить это:

  1. Через личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Содержит информацию обо всех картах Сбербанка, доступных клиенту. Это самый простой вариант, позволяющий узнать доступный лимит – это можно сделать через сайт или в приложении банка. Здесь также указана сумма регулярного взноса, сумма задолженности и дата, к которой средства должны быть выплачены.
  2. С помощью терминала или банкомата. На самой кредитке, в банкомате, вы можете запросить остаток на балансе – там показаны ваши собственные средства и кредитный лимит.
  3. Использование СМС-сообщений. Клиенту необходимо отправить запрос «БАЛАНС ХХХХ» на номер 900, где «ХХХХ» — это последние 4 цифры номера кредитной карты. На телефон придет ответ с указанием доступного лимита.

Последний способ имеет свои особенности: оператор мобильной связи может взимать плату за исходящие сообщения. Сбербанк со своей стороны никаких средств для этого не снимает.

Кредитная история и лимиты Сбербанка

Доступную сумму кредитной карты определяет гарант. Это банковский специалист, который оценивает риск, связанный с тем, что средства могут быть не возвращены заемщиком. Андеррайтер может даже отказать в выдаче кредита, если у клиента плохая кредитная история.

Плохая кредитная история относится к текущей просроченной задолженности. Если на момент обращения в финансовое учреждение у вас имеется просрочка по кредиту, банк откажет в заключении договора без объяснения причин. Рекомендуем погасить задолженность и снова обратиться в Сбербанк через 3 месяца.

Одноразовая сумма может быть выдана заемщикам, у которых за последние шесть месяцев не было просрочек или у которых были небольшие просрочки по ежемесячным платежам, которые быстро погашались (не более 5 дней).

Каждый клиент оценивается индивидуально по усмотрению андеррайтера, и не существует четкой формулы для определения точного кредитного лимита. Но в любом случае кредитная история влияет не только на максимальную сумму, но и на возможность кредитования в принципе.

Как узнать о повышении банком лимита

Узнать, как принять такое решение, можно несколькими способами:

  1. Через мобильный банкинг. Сразу после увеличения лимита пользователь получит уведомление на телефон.
  2. С помощью Сбербанк Онлайн. Приложение покажет всю необходимую информацию о карте гражданина.
  3. СМС-уведомление. На номер 900 необходимо отправить сообщение следующего характера – «баланс ****», где **** – последние цифры номера карты клиента СберБанка.
  4. Через банкомат. Для этого вставьте карту и введите ПИН-код. Текущий баланс кредитной карты отображается на экране.

Как повлиять на решение банка

Не факт, что через 3-6 месяцев после оформления карты банк примет решение об увеличении кредитного лимита. Также может случиться так, что программа в результате анализа оставит все как есть. При этом в некоторых случаях сумма может не увеличиваться, а даже уменьшаться.

Для того чтобы программа приняла нужное вам решение, необходимо следовать следующим рекомендациям:

  • регулярно пользуйтесь кредитным лимитом. Это все покупки, счета за электричество, снятие наличных – да что угодно. Главное – быть активным;
  • не задерживай. Это самый важный момент. Сбербанк увеличивает лимит кредитной карты только для качественных заемщиков. Поэтому обязательно вносите все ежемесячные платежи вовремя;
  • использовать более 50% указанного лимита. Здесь все логично – если банк видит, что линия используется мало, зачем делать это больше? Если уровень использования стремится к 100%, увеличение более вероятно;
  • выполнить свои обязательства перед другими кредиторами. Кредитная история всегда запрашивается программой, которая оценивает, стоит ли увеличивать кредитный лимит. Если там появятся негативные факторы, то линию можно даже сократить.

То есть все сводится к тому, что если вы хотите увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, вам нужно активно и беспрепятственно ею пользоваться.

Если клиент совершает лишь редкие операции, если он использует минимум лимита, Сбербанку нет смысла что-либо менять. Он понимает, что для клиента этого более чем достаточно.

Максимальный лимит по кредитным картам Сбербанка

В описании кредитных продуктов Сбербанка клиент видит только максимально доступные лимиты и может поверить, что такие суммы ему доступны для использования. Это неправильно – банки устанавливают лимиты индивидуально для каждого клиента. Сумма, указанная в описании кредитной карты, указывает доступный лимит для конкретного продукта.

Максимальный лимит единственной актуальной кредитной карты в Сбербанке – кредитной СберКард – составляет 1 миллион рублей.

условия по кредитной карте Сбербанка

Изначально сумма по лимиту будет намного меньше – банк решает ее с учетом платежеспособности клиента и его кредитной истории. Прежде чем увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка, кредитная организация должна убедиться в платежеспособности клиента. И только после уточнения данных, определения финансового состояния и кредитной истории заемщика доступная сумма может быть увеличена.

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк не готов слишком часто увеличивать сумму на кредитной карте клиента – как пишут клиенты, пересмотр доступной суммы лимита чаще всего осуществляется системой автоматически 2-4 раза в год. А со стороны клиента как-то повлиять на решение банка практически невозможно.

Можно ли самому увеличить лимит кредитной карты

Ранее увеличение кредитного лимита в Сбербанке было доступно по желанию клиента. Если заемщик хотел увеличить лимит, он должен был принести в банк справку 2-НДФЛ (где, например, было видно, что у него выросла зарплата), на основании которой организация пересматривала имеющиеся суммы. Сегодня это невозможно – банк пересматривает границы исключительно в одностороннем порядке.

Такие изменения были введены не просто так, а после анализа поведения держателей карт. Прежде чем просмотреть имеющуюся сумму, банк изучает информацию о заемщике и запрашивает его кредитную историю. И на основании всей имеющейся информации принимается решение о кредитном лимите. Это нужно банку, чтобы минимизировать риски.

Как часто банк изменяет кредитный лимит

Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка может только сам банк. Невозможно точно сказать, как часто пересматривается кредитный лимит. Первая проверка может состояться через 3-6 месяцев после получения кредитной карты и только при условии, что клиент активно ею пользуется. Если карта находится только у заемщика и он не использует указанный лимит, банк не будет его увеличивать.

условия увеличения лимита по кредитной карте в Сбербанке

Сбербанк может увеличить кредитный лимит в несколько раз. Располагаемая сумма оценивается в среднем каждые шесть месяцев. При определении доступного лимита банк обязательно учитывает уровень платежеспособности заемщика. Если доход держателя карты небольшой и не увеличивается, вряд ли ему следует ожидать, что банк увеличит его лимит до максимально возможной суммы.

Как повысить шансы на увеличение лимита со стороны банка

Сбер часто идет навстречу клиенту и решает увеличить лимит по кредитной карте. Однако банк имеет полное право не менять ее или полностью снизить.

Чтобы этого не произошло, следует следовать простым рекомендациям:

  • активно использовать доступный лимит для совершения покупок и оплаты услуг (наличные нужно снимать осторожно – за это взимается комиссия, а на снимаемую сумму начисляются повышенные проценты);
  • исключить просрочки по кредиту – Сбербанк, прежде чем увеличить сумму кредитного лимита, в первую очередь проанализирует финансовую дисциплину заемщика;
  • не забывайте вносить регулярные платежи не ниже минимального;
  • использовать не менее 50% доступного лимита;
  • при наличии кредитных обязательств перед другими банками избегать просрочек по ним.

Если клиент пользуется кредитной картой лишь изредка и не использует весь предлагаемый по ней лимит, банку нет смысла увеличивать доступную сумму. Чтобы банк принял решение об увеличении лимита по кредитной карте, вы должны проявлять активность и пользоваться продуктом – но не допускать просрочек.

Как понять, что вам повысили лимит по кредитке

Поскольку решение о кредитном лимите банк принимает в одностороннем порядке, информация об изменении зачастую оказывается неожиданной для самого клиента. Это связано с тем, что не установлены строгие сроки пересмотра суммы кредита.

Вы можете обнаружить, что доступная сумма на кредитной карте увеличится несколькими способами:

  • банк отправит клиенту SMS или push-уведомление;
  • сумму текущего лимита можно проверить в приложении «Сбербанк Онлайн».

Но уведомление банка – это всего лишь предложение увеличить сумму кредитного лимита. Затем клиент решает, принимать или нет предложенные условия.

Если ему не нужно увеличивать лимит, заемщику следует отправить запрос «LIMIT NO» на номер 900. Это будет считаться отказом. Игнорирование предложения увеличить лимит воспринимается банком как согласие. Сумма лимита в этом случае увеличится не сразу, а через 3-7 дней после получения СМС.

инструкция по отказу в увеличении кредитного лимита в Сбербанке

Если заемщик изначально отказался повышать лимит, а затем передумал, ему следует обратиться на горячую линию и сообщить о своем решении. Но это не всегда помогает, в некоторых случаях держателю кредитной карты приходится ждать следующей автоматической проверки (а это может произойти и через полгода).

Инструкция, как увеличить кредитный лимит в Сбербанке?

На данный момент Сбербанк не рассматривает заявки от клиентов, желающих расширить доступную сумму. Банковская организация самостоятельно формирует такие предложения и уведомляет клиентов.

Претендентами на увеличение доступной суммы являются заемщики, успешно выполнившие условия договора и избежавшие просроченной задолженности. На увеличение лимита влияет и оборот по карточному счету.

Если клиент ежемесячно оперирует на сумму 30 000 – 40 000 тысяч рублей, при этом своевременно внося обязательные платежи, или полностью погашая всю задолженность за шесть месяцев, у банковской организации возникнет доверие к такому заемщику. В ближайшее время стоит ожидать увеличения кредитного лимита, так как банк будет рассматривать клиента как надежного партнера.

Но не обязательно совершать большие траты по карте, важно максимально оценить свои возможности и платить минимальные выплаты. В любом случае банк оценит финансовую состоятельность заемщика и предложит увеличение доступной суммы.

Предложение увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка приходит в виде СМС-сообщения от банковской компании, в котором говорится, что кредитный лимит следует увеличить до определенных пределов. Клиенту не нужно обращаться в отделение Сбербанка и подписывать дополнительные соглашения.
СМС об увеличении лимита

Операция выполняется автоматически. Если заемщик не заинтересован в таком предложении, он может отправить ответное СМС с текстом «без лимита» на номер мобильного банкинга 900.

Насколько можно увеличить лимит

увеличение суммы кредита происходит постепенно каждые 3-6 месяцев. Например, если вначале была получена сумма 100 тысяч рублей, то, когда вы решите ее увеличить, она составит 120 тысяч рублей и так далее

«Потолок» определяется индивидуально для каждого заемщика. Если его доходы невелики, предел выплат наступит очень скоро.

Читайте также: Кредитная карта Tinkoff Platinum: обзор карты, условия и требования в 2023 году

Как часто Сбер пересматривает кредитный лимит

Здесь нет никаких правил, банк сам решает, когда и кому проводить аудит линий. Поэтому четких месячных вы не услышите. Первый просмотр может состояться через 3-6 месяцев после получения кредитной карты при условии ее активного использования. Если заемщик неактивен, он может никогда не услышать предложения о смене линии на протяжении всего срока действия карты.

А после первого увлечения вы также можете получать предложения каждые 3-6 месяцев. Но надо понимать, что банк все равно зависит от уровня платежеспособности клиента. Если его доход низкий, банк не будет увеличивать лимит до максимально возможной суммы. У всего есть предел.

Почему Сбербанк может понизить лимит

В некоторых случаях Сбербанк инициирует уменьшение доступного кредитного лимита. Это возможно, если:

  1. Владелец карты регулярно не выполняет свои обязательства и допускает задержки.
  2. У заемщика имеется множество других кредитов и займов, увеличивающих финансовое и долговое бремя.
  3. Испорченная кредитная история – через запрос в БКИ банк может узнать о просрочках и неплатежах по кредитам в других российских банках.
  4. Карта или кредитный лимит на ней не используются.

Клиент также имеет право уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка по собственной инициативе.

Как узнать, что Сбер увеличил линию

К сожалению, не существует ни регулирования, ни схемы, ни графика, когда Сбербанк обычно пересматривает лимиты по кредитным картам. Поэтому информация о том, что банк готов сделать линию выше, зачастую становится неожиданностью для заемщика.

Клиенты узнают, что Сбербанк предложил увеличить лимит кредитной карты двумя способами:

  • через SMS, которое банк отправляет на телефон, привязанный к кредитной карте;
  • в Сбербанк Онлайн там появится соответствующее уведомление.

И самое главное, это именно предложение увеличить очередь, а не конкретный факт. То есть банк предлагает вам составить очередь, например, не 100 000, а 130 000 рублей. А дальше вам решать, хотите вы это принять или нет.

Если вам пришло СМС с предложением увеличить лимит, но оно вам не нужно, отправьте сообщение типа «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Если заемщик никак не ответит, это будет считаться согласием, через несколько дней очередь станет больше.

Бывает, что заемщик изначально отказался увеличивать кредитный лимит, но вскоре понял, что был не прав. В этом случае можно попробовать позвонить на горячую линию Сбера по номеру 900 и сообщить оператору, что вы передумали. Но не факт, что это поможет. Скорее всего, нам придется дождаться очередного пересмотра лимита и предложений по его увеличению.

В каких случаях банк может уменьшить лимит

Чаще всего заемщики хотят увеличить кредитный лимит в Сбербанке, но иногда банк уменьшает кредит по собственной инициативе. И это не без причины. Что может быть причиной:

  • регулярные задержки. Из-за одного пропуска за пару дней ничего страшного не произойдет, но если это будет происходить постоянно, то банк снизит лимит безответственному заемщику;
  • долгая задержка. При невыполнении обязательств банк полностью аннулирует кредитную линию;
  • у заемщика имеются другие долговые обязательства, которые серьезно увеличили нагрузку, снизили кредитоспособность;
  • в кредитной истории заемщика появилась информация о просрочках в других банках. В этом случае Сбербанк также может либо сделать лимит минимальным, либо убрать его совсем;
  • клиент не пользуется кредитной картой или использует, но крайне неактивен.

В процессе проверки кредитного лимита карты Сбербанк всегда делает запросы в ЦБИ и оценивает кредитную историю заемщика. А полученная информация сильно влияет на результат, что может быть негативным для клиента.

Клиент может уменьшить очередь по собственной инициативе. Для этого необходимо позвонить по номеру 900 или обратиться с паспортом в офис.

Средний лимит по кредитке Сбербанка

Размещаемая сумма устанавливается в зависимости от сданных документов и платежеспособности. Кредитную карту можно оформить по двум документам без подтверждения дохода. В этом случае максимальный лимит, на который вы можете рассчитывать, не будет превышать 50 000 рублей.

Для продуктов VISA Classic и MasterCard Standard средняя доступная сумма зависит от региона. При первом обращении в банк она варьируется от 100 000 до 400 000 рублей.

Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает их в офис для оформления договора.

Оцените статью
Блог о посылках