Как открыть счет в Сбербанке для физического лица: стоимость, условия

Для чего необходим расчетный счет физическому лицу

Если деятельность организации по умолчанию предполагает необходимость учета, хотя бы для отчисления налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды, то необходимость установления реквизитов для простых граждан возникает тогда, когда возникает необходимость что-то сделать самостоятельная безналичная операция. Прежде чем открыть счет в Сбербанке, человеку следует проконсультироваться, какой вариант регистрации необходим, исходя из потребностей в тех или иных банковских услугах:

1. Для выдачи кредитов.
2. Выпуск платежных карт.
3. Хранит сбережения, получает процентный доход.
4. Получение заработанных средств, пенсионных отчислений, государственных пособий, стипендий.

Как правило, при общении со специалистом банка выясняется, какая банковская услуга нужна, какую опцию нужно открыть. При выдаче кредита открывается ссудный счет и депозитный счет для получения процентного дохода. Иногда вам необходимо перевести деньги близким или организовать регулярные платежи по коммунальным платежам, тогда банк предложит оформить карту с привязанным карт-счетом.

Какой счет выбрать

Поскольку каждая из банковских услуг предполагает использование специальных реквизитов, специалист Сбербанка поможет правильно определить необходимый вид и принять заявку от клиента. Важно заранее изучить условия работы и возможности разных аккаунтов, так как их функционал будет различаться.

Депозитный

Если вам необходимо организовать бесплатное хранение средств под проценты, вам необходимо открыть депозитный счет. Основная цель – хранение денежных средств клиента в течение срока, указанного в договоре, с начислением процентов за указанный период. Отличительной особенностью депозита является ограниченность срока, что подтверждается условиями договора. Если необходимо организовать долгосрочное хранение, выбирайте сотрудничество с правом автоматического продления.

Большинство предложений Сбербанка ограничивают досрочное снятие средств (частично или полностью). Клиенты, не выполнившие условия договора о сроке хранения средств, теряют процент от остатка на балансе.

Процентный доход минимален, а значит, не позволит надеяться на рекордную прибыль, но поможет сэкономить, защитив от инфляционного ухудшения. Процент устанавливается в зависимости от условий выбранной программы (период, сумма, валюта, наличие возможности вывода или пополнения и т.д.) участниками АСВ и страхует все вклады собственных клиентов.

Открытие депозитного счета предполагает выбор одной из депозитных программ Сбербанка:

1. Средства размещаются сразу, без права внесения дополнительных сумм или досрочного частичного вывода. В течение всего срока действия договора деньги находятся в банке, на них начисляется процентная ставка, установленная для конкретной программы. Вывести средства можно только с потерей всей процентной прибыли.
2. Программы с правом внесения дополнительных сумм выбирают, когда планируют накопить большую сумму и регулярно пополнять баланс в течение длительного периода времени.
3. Предложение разместить вклад без потери процентов при досрочном снятии части суммы.
4. Сберегательные счета выбираются, когда клиент планирует внести сумму, пополнить баланс и использовать суммы в различных целях по своему усмотрению.

При выборе предложения исходят из текущих целей заказчика, поскольку большие ограничения предполагают увеличение доходности, и наоборот.

Карточный

Вопрос об открытии карточного счета возникает тогда, когда вы намерены оформить пластиковую карту, поскольку все финансовые операции (расходы и поступления) предполагают работу со счетом, привязанным к пластику.

Преимуществом карточного счета являются широкие полномочия по распоряжению хранящимися на карте денежными средствами. При оформлении пластикового продукта банк обязательно спросит, какой тип карты нужен – для хранения собственных сбережений или использования заемной суммы. Для предварительного согласования условий это все равно, что обратиться в банк, позвонив по телефону охраны.

Банк часто включает комиссию за работу с картой в расходы клиента. После получения пластикового продукта клиент получает доступ к внешнему управлению финансами по карте через кабинет онлайн-заявки или через мобильный банк. Владельцу такого счета становятся доступны самостоятельные переводы организациям, переводы по реквизитам других карт, оплата квитанций, использование других услуг эмитента.

Текущий

работать с картой удобно, когда нужно совершать мелкие дебетовые операции, а для крупных поступлений или списаний лучше выбрать услугу открытия текущего счета. Карты часто ограничены в суммах снятия наличных, а также существуют некоторые ограничения на безналичное использование.

Текущий счет не ограничивает выбор валюты и доступен для хранения и списания средств в долларах, евро и так далее

Для получения подробной информации необходимо записаться на визит в отделение, написать заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность.

Действия текущего счета можно сравнить с работой организаций с кассовым счетом, когда деньги идут на оплату заказов и имеются регулярные поступления в рамках осуществляемой компанией деятельности.

Открытие текущего счета возможно, если:

• планируется крупная сделка;
• необходимо организовать активные денежные переводы, переводы;
• настроить автоматическое пополнение баланса по кредитным картам, оплату кредитных обязательств;
• покупатель собирается совершить крупную покупку.

Открытие счета несовершеннолетнего лица в Сбербанке

Клиент, обратившийся в банк, может открыть счет не только себе, но и другому лицу. Однако если учетная запись зарегистрирована на имя несовершеннолетнего, это могут сделать только родители или законно назначенные опекуны. Они должны заполнить заявку. Вы можете пополнять свой счет без ограничений, но никто не имеет права снимать с него деньги. Это может сделать только само отделение после 14 лет. В некоторых случаях органы опеки могут дать разрешение на снятие денег со счета ребенка, но это крайне редко.

Пошаговая инструкция по открытию счета

Для открытия вклада вы можете обратиться в отделение банка или подать заявку онлайн. Во всех случаях вам понадобится только паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность.

Карточного

Для оформления карты можно прийти в офис с паспортом и заполнить заявление, бланк которого выдается на месте. Выпуск занимает несколько рабочих дней. При этом всего за 10 минут вы сможете открыть карту Моментум, но она не будет именной.

В остальных случаях придется подождать от 5 до 10 рабочих дней, и вы сможете указать, в какое отделение вам следует доставить карту.

Существует два варианта открытия карточного счета онлайн. В первом случае достаточно поискать по сайту без регистрации личного кабинета. Достаточно зайти на главную страницу, выбрать раздел «Частным клиентам» и затем указать, какую карту вам необходимо получить.

Затем заполните заявку в 3 шага:

1. Персональные данные: ФИО на русском и латинице, телефон и адрес электронной почты.
2. Паспортные данные.
3. Адрес, по которому должна быть доставлена ​​карта.

После того как заявка создана, за ходом исполнения можно круглосуточно следить по бесплатному телефону 8 800 555 555 0.

Второй способ – заказать карту через Сбербанк онлайн. Это личный кабинет, который можно зарегистрировать, если заявитель уже является клиентом банка. Введите логин и пароль, выберите нужную карту и закажите ее в один клик. Вам не нужно предоставлять личную информацию, поскольку она уже есть в системе.

Затем еще раз указывают адрес, куда должна быть доставлена ​​карта, после чего ее предполагается изготовить в течение нескольких рабочих дней.

Можно ли открыть счет в иностранной валюте?

Российское законодательство позволяет физическим лицам открывать валютные счета в Сбербанке. Для большинства счетов актуальны две иностранные валюты – доллары США и евро. Если клиент открывает счет «Универсальный», он может работать с рядом других валют. Процент здесь будет минимальным – 0,01%, а также будет возможность частичного снятия и внесения денег в любой валюте, включая российскую. В недавнем прошлом Сбербанк РФ практиковал открытие вкладов в нескольких валютах, но на данный момент эта услуга приостановлена.

Как открыть счет в сбербанке для физического лица

Сложность процедуры регистрации зависит от выбранной банковской услуги, для которой необходимо наличие банковских реквизитов. Если исключить этапы одобрения заявки и оформления кредитного договора, для счетов, предполагающих работу с собственными средствами, размещенными в банке, процедура открытия не представляет никаких сложностей.

От человека требуется лишь посетить отделение и сообщить о своих намерениях сотруднику офиса банка. После подписания заявки и оформления договора на оказание услуг с фиксированием параметров хранения денежных средств клиент идет в кассу и оплачивает сумму по полученным реквизитам.

Помимо договора, сотрудник Сбербанка имеет право попросить клиента подписать специальную карту, чтобы получить образец подписи и сравнить его с ним при любой попытке распорядиться суммой, подлежащей оплате по действующему договору.

Иногда условия программы не предполагают немедленного внесения средств от заемщика, но чаще всего сотрудники филиала попросят внести хотя бы минимальный взнос в размере 5-10 рублей (минимальный платеж зависит от выбранного предложения).

При подписании договора важно предварительно ознакомиться с условиями договора и получить: подписанный договор с печатью банка, приходную ордер на получение суммы на хранение.

Условия открытия счета в Сбербанке

В зависимости от категории клиента банк потребует различный пакет документов. Самый простой способ – открыть расчетный счет в Сбербанке для людей с гражданством России. Если счет открывается гражданином Российской Федерации, при подписании договора он должен предъявить внутренний паспорт для идентификации. Закон допускает принятие вместо паспорта другого документа, удостоверяющего личность — заграничного паспорта или пенсионного удостоверения, но в целях безопасности правилами Сбербанка предусмотрено требование иметь при регистрации российский паспорт.

Гражданам других государств получить банковские реквизиты сложнее, так как перечень необходимой документации шире.

Помимо наличия гражданства и документа, удостоверяющего личность, финансовое учреждение будет учитывать возраст клиента. Самостоятельно заводить аккаунты, не достигнув совершеннолетия, невозможно. С 14 лет подросток имеет право открывать дебетовые счета (только для хранения собственных сбережений и оплаты труда). Кредитный счет открывается только при достижении возраста, указанного Сбербанком в требованиях к клиентам.

До 14 лет возможен только один вариант регистрации – через законного представителя (родителей или опекуна), при этом средства с депозитного счета можно получить только после совершеннолетия или с согласия органов опеки и опеки.

Способы подачи заявки

Помимо обращения в офис банковского учреждения напрямую, клиент имеет право открыть счет удаленно, используя доступ к Сбербанк Онлайн.

Для оформления услуги через Интернет необходимо соблюдение 2 основных условий:

1. Наличие доступа в личный кабинет онлайн-банкинга.
2. Подключен мобильный банкинг.

Если счет еще не зарегистрирован, необходимо сначала прийти в банк и подключиться к электронной системе через логин/пароль, а затем удаленно создать желаемый счет.

Процедура регистрации без посещения офиса включает в себя следующие этапы:

1. Войдите в систему, используя полученное имя пользователя/пароль.
2. Перейдите в раздел вкладов.
3. Найдите кнопку для открытия депозита.
4. После заполнения появившихся граф застройщик соглашается с предложенными условиями.
5. Счет считается открытым.

Иногда при работе с личным кабинетом возникают сложности из-за того, что пользователь аккаунта не находит нужную функцию в разделе с депозитами. Это происходит, если нет действующего договора личного банковского обслуживания или необходимая ссылка скрыта в настройках меню. Прежде чем обращаться в отделение для заключения договора универсального обслуживания, стоит проверить настройки в ЛК «Сбербанк Онлайн». Вам необходимо зайти в подраздел настроек и изменить настройки видимости банковских продуктов.

Необходимые документы

Если гражданам России достаточно предъявить паспорт и внести сумму на счет, то людям, приезжающим из других стран, нужны дополнительные документы.

Иностранные граждане для открытия счета в Сбербанке готовят следующие документы:

• национальный паспорт вашей страны для идентификации;
• действующая миграционная карта;
• дополнительный документ, который может подтвердить законность пребывания иностранца на территории Российской Федерации,

В отличие от физических лиц, получение реквизитов от организации является более сложным процессом, так как в банк необходимо будет предоставить расширенный пакет документации, включающий уставы, свидетельства о регистрации, налоговую отчетность, лицензии, бланки с образцами подписей уполномоченных сотрудников, с образцом печати от юридического лица.

Открытие счета в Сбербанке для пенсионера

Для старшей категории клиентов Сбербанк не предлагает отдельных продуктов. Они могут воспользоваться всеми предложениями, доступными всему населению России. Но для пенсионеров есть одна привилегия: какой бы счет они ни открыли, проценты для них всегда будут максимальными, независимо от суммы вклада. Кроме того, клиенты-пенсионеры могут открыть бессрочные номинальные счета, на которые будут поступать социальные выплаты по процентной ставке 3,67.

Условия

Открыть счет для физических лиц в Сбербанке может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Для некоторых продуктов, например дебетовой карты «Молодежная», возрастной предел снижен до 14 лет. Условиями открытия счета любого вида являются:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в регионе обращения;
• иметь при себе оригиналы документов. Копии снимаются непосредственно в офисе банка.

Счет выставляется непосредственно в офисе банка или онлайн, но обязательным условием является личный визит клиента для подписания договора.

Процедура открытия счета в Сбербанке

Итак, для открытия счета необходимо подготовить минимальный пакет документов и обратиться в отделение Сбербанка. Если вы хотите внести рублевый депозит, вы можете обратиться в любой ближайший к вам офис этого финансового учреждения. Если вам необходимо пополнить вклад или счет в иностранной валюте, обратите внимание, что данная операция проводится не во всех отделениях Сбербанка. Уточните адрес желаемого офиса на сайте организации, либо в службе поддержки клиентов, позвонив по телефону 8 (800) 555-55-50.

После того как вы предъявите сотруднику банка документы и обсудите с ним свои пожелания относительно будущего счета, вам будет подобран подходящий продукт. Затем сотрудник подпишет соглашение об открытии счета. Изучите его, прежде чем подписывать. Разъясните для себя все непонятные моменты, не стесняйтесь задавать вопросы. После подписания договора он заверяется печатью банка. Тогда один экземпляр вы получаете на руки, другой остается в финансовом учреждении.

Помимо договора вам будет предоставлен бланк сберегательной книжки, с помощью которого вы в дальнейшем будете осуществлять все операции со своими финансами. За сберкнижку нужно заплатить 10 рублей в кассу банка. Однако эта сумма не является ответом на вопрос, сколько стоит открыть счет в Сбербанке для физических лиц, поскольку она не пойдет в доход банка, а будет зачислена на ваш новый счет.

Важно! Сумма на рублевой сберкнижке не должна опускаться ниже 10 рублей, иначе ваш счет будет закрыт. Если вы открываете сберегательный счет в иностранной валюте, сумма минимального остатка на нем должна быть равна пяти долларам США.

Как открыть счет в Сбербанке Онлайн для физического лица

Открыть сберегательный счет в Сбербанке также можно через Интернет, точнее, через личный кабинет на сайте банка. Но следует помнить, что спектр банковских продуктов, доступных для оформления в офисе и в системе «Сбербанк Онлайн», сильно различается. Убедиться в этом можно, если зайти на вкладку «Депозиты и счета» личного кабинета системы. По состоянию на апрель 2017 года на этой вкладке доступны только три вида вкладов:

• Сохранить онлайн;
• Пополняйте баланс онлайн;
• Управляйте онлайн.

В отделениях Сбербанка вам будет доступно около десятка различных банковских продуктов, включая аналоги онлайн-вкладов. Однако при подаче заявки через Интернет банк предложит вам более высокую процентную ставку, что можно считать весьма выгодным предложением. А сам процесс регистрации займет несравненно меньше времени, чем в офисе. Вам достаточно выбрать необходимый банковский продукт, принять условия его использования и нажать кнопку «Использовать».

Разновидности счетов в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам три типа доступных счетов:

• депозит;
• текущий;
• карта.

Продукты, относящиеся к первому типу, обычно называют вкладами. Средства на депозите размещаются на определенный срок. В течение всего периода на сумму остатка вклада с определенной периодичностью начисляются проценты, размер которых зависит от особенностей предложения конкретного банка. То есть под словом «депозит» подразумевается обычный сберегательный счет в Сбербанке для физических лиц. Открыть его можно как при личном посещении отделения банка, так и через онлайн-кабинет на сайте.

Текущие счета обычно открываются для хранения средств на короткий период времени или для получения разового платежа. Чаще всего их используют при совершении крупных сделок (покупка недвижимости или автомобиля) или при переводе крупных сумм. На средства, хранящиеся на счете данного типа, проценты не начисляются, а для его открытия и управления необходимо лично обратиться в отделение Сбербанка.

Карточные счета являются разновидностью текущего счета. Но здесь владелец карты может самостоятельно распоряжаться находящимися на ней финансами, совершать все операции без похода в отделение банка с помощью средств дистанционного управления. Такие счета используются для совершения покупок, оплаты услуг, снятия наличных, словом, для повседневных бытовых нужд.

Важно! Любой счет, открытый в Сбербанке, должен быть привязан либо к карте, либо к сберегательной книжке. Но если с помощью сберкнижки можно управлять только одним вкладом, то к пластиковой карте можно подключить несколько продуктов разного типа и совершать операции между ними через Сбербанк Онлайн@йн.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Если обслуживание юридических лиц сопряжено с серьезными расходами, которые зависят от степени экономической активности предприятия, то для физических лиц, как правило, счет в Сбербанке открывается бесплатно.

ведение текущего счета напрямую зависит от категории клиента. Для владельцев капитала, который человек желает разместить в банке, услуги банка не предполагают дополнительных платежей, кроме комиссий за проведение финансовых операций по текущим счетам. Если выпущена пластиковая карта и для ее обслуживания открыт специальный счет, стоит заранее уточнить в банке, сколько стоит данная услуга, поскольку по некоторым видам пластика комиссия достигает нескольких тысяч рублей в год.

В расходы включена минимальная сумма, которую необходимо внести для открытия лицевого счета в Сбербанке, но здесь они основаны на общих условиях программы и пороге, установленном Сбербанком. Если вклады необходимы для внесения от 1 до 100 тысяч рублей как минимум, для обычных сберегательных счетов достаточно иметь на балансе 10 рублей.

Читайте также: Как оформить рассрочку в ДНС: в магазине или онлайн

Какие документы нужны для открытия счета

Чтобы открыть счет в Сбербанке лицу, являющемуся гражданином Российской Федерации, достаточно предъявить паспорт. Однако этот документ можно заменить любым удостоверением личности – водительскими правами, паспортом и т.п. Если вы являетесь гражданином другого государства, вместе с удостоверением личности вам необходимо предъявить менеджеру банка миграционную карту или другой документ, на основании чего вы находитесь в стране.

Если вы хотите открыть счет в пользу третьего лица, вам потребуется определенная подготовка. Необходимо сделать копию документа, удостоверяющего личность будущего владельца вклада, а затем подтвердить ее у нотариуса. Предъявите заверенную копию вместе с собственным паспортом менеджеру банка.

Важно! Вы не можете открыть депозит на несколько человек одновременно. Но вы можете предоставить доступ к финансовым операциям по депозиту любому члену вашей семьи, другу и так далее, оформив соответствующую доверенность по форме банка. А чтобы передать управление карточным счетом третьему лицу, достаточно сообщить ему ПИН-код карты или пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Открытие счета юридического лица, ООО и ИП в Сбербанке

Для компаний наличие текущего банковского счета является обязательным атрибутом, без которого невозможен расчет и взаимодействие с партнерами как внутри страны, так и за рубежом. Сбербанк предлагает широкий спектр предложений, из которых предприниматель выбирает наиболее подходящее для его бизнеса и денежного потока. Перед открытием счета необходимо авторизоваться в системе Сбербанк Бизнес Онлайн и перейти в раздел «Корпоративным клиентам». Дальше:

• выберите меню «Банковское дело»;
• перейти в раздел «Расчетно-кассовое обслуживание»;
• выберите вкладку «Читать далее»;
• перейдите в раздел «Открытие и ведение счетов».

Осталось изучить содержание и условия предлагаемых пакетов услуг: «Базовый», «Активный», «Оптима», «Зарплатный» (для юридических лиц, сотрудники которых получают зарплату на карту). Стоимость открытия расчетного счета для ООО составляет 5 000 рублей, расчетно-кассового счета — 2 000 рублей в месяц.

Для открытия расчетного счета ООО в Сбербанке юридическим лицам необходимо предоставить в отделение банка большой перечень документов, на основании которых финансовая организация идентифицирует юридическое лицо и иных лиц, имеющих доступ к счету, с, для например, подписи.

Предприниматели, являющиеся индивидуальными предпринимателями, часто ошибаются, полагая, что смогут обойтись без банковского счета. Однако это только до тех пор, пока вы не сделаете первый платеж поставщикам или партнерам. Не путайте текущий счет с расчетным. Первый предназначен только для нужд частных лиц, и его использование в коммерческих целях запрещено. Для индивидуальных предпринимателей, как и для других видов имущества, Сбербанк открывает расчетный счет.

Традиционный способ регистрации – посещение отделения банка. Здесь клиент заполняет заявку и подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание со счета.

Для быстрой регистрации предприниматель может зарезервировать ее в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. После авторизации нажмите на кнопку «Номер расчетного счета онлайн», а затем согласно инструкции введите свои данные и получите необходимые реквизиты. В течение месяца этот счет можно использовать для приема входящих платежей. Если за это время клиент не пришел в банк и не прошел регистрацию, счет аннулируется