Что значит подключить копилку в Сбербанк Онлайн и что представляет собой сервис?

Что это такое

Сервис позволяет собирать средства на отдельный счет.

Выбирайте и получайте выгодный кредит

Процесс накопления полностью автоматизирован и настраивается при активации этой опции.

С карты в «Копилку» регулярно списывается определенная сумма. Размер вычета зависит от выбранной копилки.

Это может быть фиксированная сумма, которая будет перечислена в определенный день, например из зарплаты, процент от каких-либо зачислений на счет или процент от расходов по карте за день.

Размер и частота вычетов могут быть скорректированы по желанию человека. Услуга предоставляется бесплатно вернуться к обзору ↑

Активация услуги накопления

В дальнейших действиях нет ничего сложного. Они отнимут у вас минимум времени и сил. Вы настраиваете его один раз, и дальше система работает автоматически.

Какие «Копилки» бывают?

Сбербанк предоставляет клиентам на выбор три вида копилок:

• За фиксированную сумму. Это означает, что владелец карты сможет осуществить перевод только на фиксированную сумму. Вы можете осуществить перевод в заданный день и с выбранной периодичностью: каждую неделю, месяц, квартал, год;
• С кредитов Данная опция услуги предусматривает зачисление процентов от суммы любого кредита на счет клиента. Учитываются любые формы перевода: зарплата, стипендия, пенсия, вознаграждение. Клиенту доступна следующая функция: ограничить максимальную сумму перевода;
• Из расходов. Он предполагает зачисление процентов от суммы расходов в течение дня: снятие наличных, оплата покупок и услуг. Не в счет:
  • Переводы между своими счетами;
  • Перевод на пластик от клиентов других банков;
  • Операции возврата.

Как это работает?

Представьте, что вам нужно, например, 24 тысячи рублей, чтобы купить велосипед. Заработная плата при этом 40 рублей в месяц, поэтому когда вы настроите копилку так, чтобы каждый месяц 20-го числа (например) 5% шло в резерв через 1 год, будет собираться необходимая сумма. Особых ограничений в этом случае пользователь не заметит, так как 5% от 40 000 – это всего 2 000 рублей. Но согласиться заставить себя хранить эти деньги где-то на полке и не потратить их в течение года крайне сложно.

Как перевести деньги с копилки на карту Сбербанка

Копилка – это особый вид банковской услуги, не предполагающий открытия отдельного сберегательного счета и заключения нового договора об условиях хранения денежных средств, полученных переводом на карту.

Для вывода денег на карту или получения наличных используйте обычные способы, доступные всем счетам Сбербанка и держателям карт:

1. Личное посещение филиала с подтверждающими документами.
2. Заказ через авторизованный доступ в личный кабинет в сети Интернет.

Если вы решили вывести накопленные деньги, перейдите на вкладку с описанием счета или вклада, на который поступили средства, и выберите вариант перевода на дебетовую карту. Если реквизитами для пополнения послужил депозитный счет, то при досрочном выводе средств будет применен перерасчет ранее начисленных процентов.

Сколько стоит услуга

Никаких дополнительных затрат и переплат для владельца копилки не возникает. Сбербанк устанавливает принцип бесплатности с намерением подключения, использования и отключения ресурса без комиссий и переплат.

Стоимость копилки полностью состоит из суммы, снимаемой с отдельного счета клиента, и расходов, связанных со снятием сбережений в соответствии с условиями обслуживания счета.

Используя онлайн-кабинет, каждый владелец пластика имеет право самостоятельно решать, когда подключаться и отключаться от услуги, а также изменять настройки суммы и частоты списаний по мере изменения собственных финансовых потребностей и доходов.

Важные особенности

Сейчас вы узнаете о некоторых моментах, которые вам следует знать и понимать, чтобы потом у вас не возникало дополнительных вопросов.

• Если на счету нет средств, вывод не будет произведен. То есть баланс не уйдет в «минус»;
• Вдруг произойдет превышение установленного вами лимита? В этом случае на телефон придет сообщение с просьбой подтвердить операцию;
• Доступно несколько подключений «копилки» к одному счету с указанием разных условий списания.

Как подключить сервис «Копилка» Сбербанка

На данный момент есть только один способ подключить копилку – это сервис «Сбербанк Онлайн». То есть, чтобы подключить копилку к своей карте, необходимо подключить к ней вышеуказанную услугу. Если вы еще не подключились к «Сбербанк Онлайн», узнать, как его подключить, можно на сайте Сбербанка.
Пошаговая инструкция, как подключить копилку».

1. Войдите в личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн», введя свой идентификатор и пароль.
2. На противоположной стороне карты, к которой вы хотите подключить копилку, есть вкладка «Операции». В выпадающем списке меню выберите строку «Подключиться к копилке».
3. Затем войдите в настройки.
   Вы можете назвать свою копилку. Например, «на Мальдивы», «в Мазду», «в холодильник».
   Если карта только одна, она автоматически будет выбрана как дебетовая. Если вы являетесь владельцем нескольких карт Сбербанка, вам необходимо выбрать одну из них.
   Выберите тип копилки. Если вы выбрали «фиксированную сумму», то выберите периодичность подписки, введите дату следующего пополнения и укажите сумму пополнения.
   Если вы выбрали «процент регистраций» или «процент расходов», введите сам процент, например 5% или 10%. А также укажите максимальную сумму пополнения. Если рассчитанная сумма вклада превысит указанную максимальную сумму вклада, вы получите запрос от банка с просьбой подтвердить данную операцию. Для подтверждения необходимо отправить ответное СМС. Если запрос будет проигнорирован, пополнение произойдет на сумму, указанную вами как максимальную.
4. Нажмите «Подключиться». Затем проверьте настройки и нажмите «Подтвердить». Копилка создана.

Если вам необходимо внести изменения в настройки сервиса «Копилка», это можно сделать во вкладке «Информация о вкладе» для счета, к которому подключена копилка.

Как подключить копилку Сбербанка

Если принято решение подключиться к сберегательной службе банка, то способ обращения в банк может быть:

• посещение отделения с паспортом и картой;
• обращаться в контакт-центр с условием подтверждения заказов с контрольной информацией;
• Сбербанк Онлайн.

Только один вариант обеспечивает независимость действий клиента – через личный онлайн-счет в банке с доступом к онлайн-системе.

Алгоритм подключения состоит из 3 шагов:

1. Выберите карту, с которой необходимо осуществить списание, и перейдите по ссылке для подключения в копилку.
2. В новом окне задайте порядок расчета суммы, периодичность, номер счета из выпадающего списка. Выбирая % от суммы, они учитывают собственную платежеспособность и потребительские потребности.
3. В СМС на подключенный к мобильному банку мобильный телефон придет сообщение о том, что необходимая услуга подключена.

В дальнейшем владелец карты Сбербанка имеет право изменять настройки копилки, увеличивать или уменьшать частоту создания накоплений по своему усмотрению. Ограничение только одно – номер счета должен принадлежать владельцу платежной карты в Сбербанке.

Как забрать накопленную сумму

Вы можете вывести свои сбережения из кошелька в любой момент. Если операция осуществляется в Сбербанк Онлайн, достаточно зайти в «Платежи и переводы», а затем выбрать, куда перевести деньги – «Между своими счетами». Затем введите в графу сумму к списанию и подтвердите свои действия.

По аналогичной схеме можно снять накопления через банкомат или терминал Сбербанка, а также сделать это можно при личном посещении отделения Сбербанка. В этом случае в кассе после предъявления паспорта выдадут оставшиеся в копилке деньги.

Основные условия услуги «Копилка»

Основными условиями оказания услуги копилки являются:

• Для осуществления переводов по услуге клиенту Сбербанка необходимо иметь два счета – карточный и счет для накопления средств (сберегательный счет или пополняющий депозит);
• Все счета, участвующие в переводе денежных средств, должны быть открыты в территориальном банке Сбербанка;
• Счета могут быть открыты в рублях, долларах США или евро;
• Зачисление средств осуществляется с дебетовой карты.

Как посмотреть доступные средства

Чтобы всегда иметь доступ к накоплениям и иметь возможность узнать размер собранной суммы, необходимо подключиться к мобильному банку и зарегистрироваться в личном кабинете.

Если возникла необходимость проверить состояние счета и сумму, доступную для вывода, необходимо:

1. Войдите в ЛК.
2. Выберите вкладку сберегательного счета или вклада, на котором были произведены заработки.
3. Посмотрите баланс на счете.

Когда вы планируете работать над улучшением собственного финансового положения, рекомендуется открыть внешний доступ к карточному счету через регистрацию в Сбербанк Онлайн.

Как работает Cбербанк копилка

Подключение к услуге осуществляется на добровольной основе. После выдачи пластика необходимо совершить определенные действия по подключению и настройке отчислений.

Схема работы Копилки зависит от выбранного типа настроек пополнения. Именно клиент решает, как именно организовать переводы на счет с карты:

• фиксированный платеж или часть суммы сделки;
• по завершении каждой транзакции или с определенной периодичностью (еженедельно, ежемесячно и так далее)

Если владелец карты получает переводы 1-2 раза в месяц, имеет смысл выбрать стабильный перевод с карты фиксированного платежа. Если входящих транзакций несколько и суммы разные, стоит привязать оплату к доле входящей или исходящей транзакции (% от поступления или покупки клиенту).

Для работы сервиса клиент должен обеспечить выполнение 4 условий:

1. Осуществляйте регулярные поступления и списания с помощью Сбербанка.
2. Выпускайте дебетовую карту Visa, Mastercard, Мир.
3. откройте сберегательный счет или вклад с правом пополнения и начисления процентов, где будут храниться деньги-копилки.
4. Подключитесь к мобильному банку и зарегистрируйтесь в личном кабинете, если планируете самостоятельно контролировать темпы роста накоплений.

Не все карты подходят для создания копилок. Сервис не работает с кредитными картами, а вот для дебетовых, несмотря на отсутствие/наличие привилегий (золото, платина и так далее), ограничений на количество копилок нет, если не дублируются условия обслуживания.

У каждого держателя дебетовой карты индивидуальные потребности в потреблении и возможности получения денег на карту. Некоторым проще настроить стабильную амортизацию от полученных доходов, чтобы иметь четкое представление о том, сколько денег находится на балансе. Другие предпочитают откладывать часть расходов. Чем дороже покупки, тем больше вы сможете сэкономить. Этот вариант удобен, если вы не можете придерживаться планов сбережений, построенных самостоятельно.

Зачастую у клиентов Сбербанка имеется несколько карт:

• оплата;
• социальное;
• кредит;
• универсальный;
• дебет;
• плюс депозитные и сберегательные счета.

В процессе управления финансовыми потоками вам необходимо переводить деньги между счетами и картами, погашать кредиты. Такие транзакции не будут учитываться, если настроено пополнение с каждой дебетовой транзакции. Для банка важно, чтобы средства либо поступали извне, либо списывались на покупки и оплату услуг другим организациям.

Обработка транзакции занимает до 5 рабочих дней. Это означает, что средства через копилку могут поступить на счет не сразу после поступления или расходования, а через некоторое время. Не нужно беспокоиться о недостающих средствах, если деньги не появились в копилке после операции.

Разновидности копилок Сбербанка

Правила сервиса предусматривают 3 способа настройки роста накоплений:

1. Измененная цена. Чтобы иметь прозрачное представление о том, сколько и на какой срок накопит клиент, клиент со стабильным неизменным доходом самостоятельно определяет сумму платежа и дату перевода на отдельный счет. При выборе еженедельного пополнения задается конкретный день недели, когда операция должна быть проведена. Банк рекомендует выбирать эту форму накоплений пенсионерам, студентам и работникам с фиксированной зарплатой. Пенсионная копилка поможет пенсионерам обойтись без лишних процентов к банку по кредиту, если пенсионер запланировал дорогую покупку.
2. Процент от полученной суммы. Тем, кто получает случайный доход, или чей доход нестабилен, рекомендуется настроить накопления в виде % от дохода. Каждый раз при поступлении на карту новой суммы часть денег списывается на отдельный счет, что вынуждает клиента распоряжаться меньшей суммой при планировании личного бюджета. Сумма процентов определяется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей человека.
3. Процент от снимаемой суммы. При каждой покупке с карты списывается чуть большая сумма. Разница между стоимостью товара или услуги и фактически списанными деньгами попадает на отдельный счет. Когда нет возможности сократить бюджет или самостоятельно направить часть доходов на сбережения, стоит настроить отчисления от покупок, выбрав минимальный процент расходов. Такая схема гарантирует создание сбережений, даже если доход невелик, и накопить самостоятельно ни рубля пока не удалось.

Преимущества и недостатки услуги

Эта услуга зарекомендовала себя положительно среди большинства держателей дебетовых карт.

Для большинства людей, которые не умеют экономить, этот вариант может оказаться очень полезным. Сервис имеет множество преимуществ:

• Легко использовать. Вы можете в любой момент проверить свои сбережения и перевести накопления обратно на карту.
• Без особых усилий и лишних походов в банк можно накопить деньги на отпуск или покупку дорогой вещи.
• Есть возможность настроить услугу в соответствии с вашими предпочтениями. Ограничений по сумме и частоте накоплений нет. Вы просто откладываете необходимую сумму средств на удобный для вас временной интервал.
• Вы можете подключиться или отключиться от услуги в любой момент.
• Все действия со сбережениями можно осуществить через «Сбербанк-онлайн».

К дополнительным недостаткам относятся:

• Небольшой процент от баланса счета.
• Если вы заинтересованы в солидных процентах, лучше всего открыть сберегательный счет.

На страницах нашего сайта вы также узнаете условия кредитной карты Сбербанка с льготным периодом 50 дней и насколько они выгодны для клиентов!

В следующей статье мы расскажем, какая может быть комиссия за обслуживание кредитной карты Сбербанка, и о видах пластика, предлагаемых банком.

В этой статье вы сможете прочитать все о бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», а также о том, где можно использовать накопленные баллы.

Условия подключения

Подключить копилку могут все клиенты, а это значит, что при подключении услуги в Сбербанк Онлайн необходимо соблюдение следующих условий:

Выбирайте и получайте выгодный кредит

• У Вас должна быть банковская дебетовая пластиковая карта;
• У вас должен быть сберегательный счет или депозит. Открыть его можно бесплатно любым удобным способом;
• Копилку нельзя пополнить с помощью кредитной карты.

Воспользоваться сервисом имеет смысл, если у вас есть сильное желание на чем-то сэкономить. Вы облегчаете себе задачу, передав работу по сбору сбережений банку

Как открыть

Подключиться к услуге «Копилка» можно несколькими способами: как непосредственно в отделении банка, так и через сервис Сбербанка онлайн или позвонив в контакт-центр.

Посещение отделения

Паспорт необходимо иметь при себе. Сотрудник проведет все необходимые манипуляции, а также при необходимости откроет на ваше имя сберегательный счет.

Как создать через интернет

Самый удобный способ – произвести настройки через Интернет в личном кабинете. Для этого выполните следующие действия:

• Заходим в личный кабинет.
• Напротив номера дебетовой карты есть поле «Операции», в предложенном списке выберите пункт «Подключить копилку».
• Затем настраиваем параметры. Выберите тип вычета, введите максимальную сумму пополнения.

Если сумма пополнения превысит сумму, указанную в настройках, банк отправит СМС с просьбой подтвердить списание.

Если запрос банка останется без ответа, сумма, указанная вами как максимальная, отправится в копилку.

Нажимаем кнопку подключения, еще раз проверяем все данные и подтверждаем операцию. Опция активирована.

Читайте также: Кредитная карта «Моментум» от Сбербанка – вызов банка №1

Инструкция по подключению

К каждой карте допускается одновременное подключение нескольких копилок, тогда для каждой открывается отдельный счет. На сегодняшний день существует несколько способов подключения к услуге:

• через Сбербанк Онлайн с компьютера или приложения;
• в отделении банка;
• в терминалах Сбербанка.

Плата за подключение к копилке не взимается.

Алгоритм активации копилки»:

1. Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн (как обычно, вводите логин и пароль).
2. Рядом с картой, которую планируете подключить, выберите «Операции» и в выпадающем списке опций выберите «Подключиться к копилке».
3. Далее настройте услугу – заполните электронную форму: выберите карту (если их несколько), тип кошелька, укажите частоту или даты переводов, введите сумму списания в фиксированном или процентном соотношении от доходов или расходов. Можно указать разрешенный лимит — если сумма больше, пользователю придет СМС-запрос на подтверждение операции (и, если он согласится, отправит ответное СМС на тот же номер). Если клиент проигнорирует сообщение, сумма не будет снята сверх лимита. При желании можно придумать название для копилки.
4. Подтвердите подключение, проверьте все еще раз и примите условия. Если вам необходимо изменить отдельные параметры, это можно сделать после подключения.

Используем «Сбербанк-Онлайн»

Обзор начну с самого простого метода, связанного с мобильным приложением. Скачать его для Android можно по ссылке.

• После авторизации в программе выберите свой аккаунт из списка и далее в меню нажмите на опцию «Привязать к копилке». В новом окне нажимаем пальцем на кружок со знаком вопроса, после чего выбираем из списка нужный способ списания средств:
  
  Например, вы решили перевести определенный процент излишка (зарплаты или других поступлений на карту) на пополняющий депозит. Укажите размер % и ниже — максимальную сумму, которую вы разрешаете перевести (это что-то вроде лимита):

• Обязательно проверьте правильность всех введенных данных и нажмите «Продолжить». В следующем окне проверяем еще раз и создаем депозит. В результате операции вы увидите статус:

Копилка Сбербанк Онлайн что это за приложение, я уверен вы разобрались. Пришло время перейти к следующему методу.

Подключение в отделении банка

Если вы боитесь совершать манипуляции самостоятельно, обратитесь за помощью к сотрудникам банка. Тебе понадобится:

• Личный паспорт и связанная с ним карта.
• Напишите на месте заявление с просьбой открыть сберегательный счет.
• Подключите мобильный банкинг и копилки с помощью консультантов филиала.

Все просто. Но есть вероятность, что вам придется некоторое время стоять в очереди. Рекомендуется подходить утром или днем, но не вечером.

Как отключить?

Деактивация услуги «Копилка» от Сбербанка возможна через мобильный банк или устройства самообслуживания, но проще всего активировать услугу через «Сбербанк Онлайн.

Инструкция:

1. Авторизуйтесь в онлайн-банке «Сбербанк Онлайн;
2. В меню выберите «Вклады и счета»;
3. Нажмите на карточный счет, привязанный к услуге;
4. Нажмите на кнопку «Операции» и найдите нужную копилку;
5. Выберите «Отключить».

Благодаря такому простому алгоритму действий услуга накопления денег станет неактивной.